La Loi sur les activités de paiement de détail (RPAA) au Canada comprend des règlements qui surveillent les activités des fournisseurs de services de paiement (PSP) et les tiennent responsables des activités qui enfreignent la RPAA.
Chaque PSP doit également inscrivez-vous auprès de la RPAA pour effectuer ses activités de paiement de manière fluide. Si vous souhaitez en savoir plus sur les défis liés à l'enregistrement à la RPAA, consultez la page ci-dessous.
Règlement final de la RPAA pour l'enregistrement de la RPAA
La RPAA et ses règlements finaux créent un cadre qui supervise la manière dont les PSP gèrent les transactions des utilisateurs finaux. Toute entité qui effectue des activités de paiement en tant que service ou activité de base doit remplir le formulaire d'enregistrement RPAA.
Un PSP doit également terminer son enregistrement au RPAA s'il propose les services suivants en vertu de la réglementation finale de la RPAA :
● Gérer le compte d'un utilisateur final ou ses fonds
● Détention de fonds pour un utilisateur final
● Effectuer des transferts électroniques de fonds (EFT) pour les utilisateurs finaux
● Offrir des services pour effacer les télévirements
Si votre entreprise exerce l'une de ces activités, vous devez terminer le processus d'enregistrement RPAA. La non-conformité peut entraîner des sanctions pécuniaires.
Les principaux défis liés à l'enregistrement de la RPAA
Pour terminer le processus d'enregistrement RPAA de votre entreprise, vous devez vous rendre sur le Portail PSP Connect. Le fait de remplir le formulaire correspondant vous aidera à effectuer vos activités de paiement tout en suivant l'enregistrement fédéral.
Cependant, vous pourriez être confronté à certaines difficultés lors de l'enregistrement RPAA. Examinons leurs détails et leurs solutions pour vous aider à naviguer dans le processus d'enregistrement de la RPAA :
1. L'enregistrement de la RPAA a un calendrier précis
L'enregistrement RPAA comporte une période de transition au cours de laquelle les PSP doivent s'enregistrer. Si un fournisseur de services ne respecte pas la date limite d'inscription à la RPAA, ils doivent subir des conséquences telles qu'une longue période d'attente avant de commencer leurs activités.
C'est pourquoi vous devez vous familiariser avec la date limite d'inscription à la RPAA :
● 1er novembre 2024 au 15 novembre 2024 - Toute PSP enregistrée dans le cadre de la RPAA peut poursuivre ses activités sans interruption.
● du 16 novembre 2024 au 7 septembre 2025 - Les PSP qui s'enregistrent pendant cette période devront attendre 2 mois après avoir soumis la demande d'enregistrement à la RPAA avant de poursuivre leurs activités.
● 8 septembre 2025 - La période complète de conformité à la RPAA débutera à cette date, de sorte que tous les PSP après le 8 septembre devront attendre l'approbation de la Banque du Canada avant de pouvoir fonctionner
Si vous manquez la fenêtre avant le 8 septembre 2025, vous devrez attendre longtemps car obtenir l'approbation de la Banque du Canada est un long processus. Évitez donc ce défi en enregistrant rapidement votre entreprise canadienne en vertu de la RPAA.
2. La réglementation finale de la RPAA pour les activités liées aux cryptomonnaies est complexe
Comprendre les règles d'enregistrement de la RPAA est un défi pour de nombreuses personnes. Le règlement final de la RPAA pour le trading de crypto-monnaies est différent des règles pour les transactions impliquant des devises ordinaires.
Par exemple, si vous êtes un fournisseur de services qui s'occupe uniquement des transactions cryptographiques, vous n'êtes pas obligé de terminer le processus d'enregistrement RPAA. Une autre exemption RPAA s'applique à l'achat et à la vente de cryptomonnaies.
Ces fonctions de paiement ne font pas partie des activités de vente au détail. C'est pourquoi vous n'aurez pas à vous enregistrer auprès de la RPAA si vous exercez de telles fonctions.
Cependant, vous devrez vous inscrire au RPAA si vous proposez d'autres services de paiement en plus des transferts de cryptomonnaies. La bonne nouvelle, c'est que vous pouvez surmonter le défi en gardant certaines choses à l'esprit.
Un fournisseur de services effectuant des transactions en cryptomonnaies devra procéder à l'enregistrement RPAA s'il propose également :
● Cartes prépayées
● Transferts d'argent Fiat
En gardant cette règle à l'esprit, vous pourrez décider si votre entreprise est éligible à l'enregistrement RPAA.
3. La navigation dans l'enregistrement RPAA est difficile
L'un des défis de l'enregistrement de la RPAA est de naviguer dans son processus. Le portail en ligne de la Banque du Canada vous oblige à fournir des informations spécifiques sur votre entreprise.
Vous devez également vous assurer que les données que vous leur fournissez sont conformes à la réglementation finale de la RPAA. Toute anomalie peut entraîner des pénalités ou la révocation de votre enregistrement RPAA.
La meilleure façon de surmonter ce défi en matière d'enregistrement à la RPAA est de faire appel à un avocat pour vous aider à vous y retrouver dans cette loi fédérale. Des avocats spécialisés dans les politiques RPAA peuvent vous aider à développer une stratégie d'enregistrement.
Ils peuvent également servir de point de contact principal entre la Banque du Canada et votre entreprise. L'avantage est que vous n'aurez pas à vous soucier de la non-conformité lors de l'utilisation d'un un avocat pour s'y retrouver dans l'enregistrement de la RPAA.
4. L'enregistrement RPAA peut vous obliger à ajuster vos opérations
Les PSP qui s'enregistrent en vertu de la RPAA et ne respectent pas les réglementations sont soumis à un examen minutieux de la part de la Banque du Canada. Vous devrez peut-être faire face pénalités sous forme d'amendes. La Banque du Canada peut également vous demander de modifier vos opérations.
Si vous n'ajustez pas vos opérations, la Banque du Canada peut limiter le volume de vos transactions. La Banque du Canada peut également révoquer votre approbation d'enregistrement au RPAA.
La principale solution à ce problème consiste à s'assurer que les politiques de votre entreprise sont conformes à la RPAA. Vous pouvez consulter le site Web de la Banque du Canada pour comprendre le cadre et les règlements de la RPAA que chaque PSP doit suivre.
Comment mener à bien le processus d'enregistrement à la RPAA
Surmonter les difficultés liées à l'enregistrement de la RPAA et terminer le processus sera un jeu d'enfant si vous gardez ces conseils à l'esprit :
1. Réaliser un audit de pré-enregistrement
Un audit préalable à l'enregistrement est nécessaire pour déterminer si votre cadre de réponse, vos activités de paiement et les politiques internes de l'entreprise sont conformes aux réglementations finales de la RPAA. Cela vous aidera à résoudre les problèmes que vous pourriez rencontrer lors de l'inscription en raison de non-conformité.
2. Formez une équipe de conformité à la RPAA
Une fois que vous connaîtrez les lacunes que votre entreprise doit combler avant l'enregistrement de la RPAA, il sera nécessaire de constituer une équipe de conformité. Des professionnels connaissant bien les réglementations finales de la RPAA peuvent vous aider à prendre des mesures qui amélioreront les politiques de votre entreprise tout en garantissant la conformité.
3. Préparez-vous aux retards et à la période d'attente
La première date limite pour l'enregistrement à la RPAA est déjà passée. Cela signifie que toute entreprise présentant une demande en vertu de cette loi devra désormais attendre 60 jours avant de pouvoir commencer ses activités.
Vous devez donc vous préparer à cette lacune dans vos activités de paiement. Vous pouvez également être confronté à des retards si votre demande d'enregistrement RPAA est incomplète ou présente des divergences.
4. Demandez l'aide d'un conseiller juridique
Il peut être difficile de naviguer dans les réglementations et les formulaires de demande de la RPAA, surtout si vous ne connaissez pas bien cette législation fédérale. Il est utile de demander conseil à un avocat dans de tels cas, car il peut servir de passerelle pour les communications entre vous et la Banque du Canada.
Entrez en contact avec Renno & Co. La technologie financière pour surmonter les défis liés à l'enregistrement de la RPAA
Chaque entreprise gérant des fonctions de paiement de détail pour la monnaie fiduciaire doit soumettre son formulaire d'enregistrement RPAA au Canada. Dans le cas contraire, ils risquent de ne pas être autorisés à exercer pleinement leurs activités ou de faire l'objet de restrictions partielles.
Pour comprendre et surmonter les difficultés liées à l'enregistrement RPAA, prenez contact avec nous dès maintenant pour bénéficier de l'expertise juridique de nos conseillers de la RPAA.
