Une ESM (entreprise de services monétaires) du FINTRAC doit respecter des exigences strictes de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Toute entreprise qui ne respecterait pas ces règles et réglementations sera passible de sanctions.
Vous pouvez facilement éviter les amendes et autres conséquences en comprenant les principaux signaux d'alarme en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour une ESM FINTRAC. La bonne nouvelle, c'est que vous n'avez pas à chercher bien loin. Notre guide vous aidera à maintenir conformité au Canada.
Quels sont les drapeaux rouges du CANAFE ?
Les drapeaux rouges du FINTRAC MSB sont des indicateurs de transactions suspectes et d'infractions pénales telles que le blanchiment d'argent. L'objectif principal de ces signaux d'alarme MSB est de signaler aux autorités réglementaires d'éventuelles violations de la loi.
Il est nécessaire d'identifier les signaux d'alarme liés à la lutte contre le blanchiment d'argent au sein de votre MSB et de les traiter rapidement.
Drapeaux rouges du FINTRAC MSB au Canada
Il est utile de connaître les signaux d'alerte en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, car cela peut vous empêcher d'enfreindre la réglementation du CANAFE. Examinons les principaux signaux d'alarme qui vous aideront à maintenir la conformité canadienne :
- Comportement suspect des clients
Chaque ESM de CANAFE doit respecter des exigences strictes en matière de connaissance du client (KYC) lorsqu'elle exerce ses activités au Canada. Vous pouvez effectuer des évaluations ou utiliser un cycle d'approche basé sur les risques pour détecter les comportements suspects des clients.
Les signaux d'alarme relatifs à la lutte contre le blanchiment d'argent pouvant indiquer un comportement illégal d'un client sont les suivants :
- Déclarations de votre client concernant sa participation à diverses infractions pénales
- Hésitation à vous fournir des informations complètes sur les transactions
- Refus de votre client d'identifier la source de ses fonds
Ces indicateurs sont des signaux d'alarme clés en matière de lutte contre le blanchiment d'argent auxquels il faut remédier immédiatement. Vous pouvez signaler le comportement suspect de votre client au CANAFE pour éviter à votre ESM de subir des conséquences en cas d'aide à des transactions illégales.
- Transactions financières malhonnêtes
Il est nécessaire de comprendre l'activité financière de vos clients pour éviter des problèmes juridiques. L'équipe de FINTRAC MSB doit suivre les modèles de transactions et les rapports pour éviter les transferts suspects. Les transferts d'argent qui soulèvent des signaux d'alarme contre le blanchiment d'argent incluent :
- Toute activité de transaction qui n'est pas conforme à la situation financière de votre client
- Transactions dépassant le volume régional
- Important mouvement de fonds dans un court laps de temps
- Sommes transférées totales atypiques
Ces Drapeaux rouges du FINTRAC MSB peut vous exposer à des sanctions de la part des autorités réglementaires. Vos employés doivent suivre une formation approfondie en matière de conformité pour identifier ces indicateurs d'activité criminelle.
Un cabinet d'avocats spécialisé dans les technologies financières comme le nôtre peut également vous aider à réaliser des audits de conformité internes afin d'identifier et de résoudre les problèmes avant que le CANAFE n'en prenne connaissance.
- Transactions financières atypiques
Les signaux d'alarme du CANAFE incluent également les transactions qui diffèrent des transferts d'argent courants. Ces échanges sont appelés transactions financières atypiques.
L'évaluation des transactions pour détecter les activités atypiques est nécessaire pour répondre aux exigences en matière de déclaration. Les principaux signaux d'alarme en matière de lutte contre le blanchiment d'argent liés à de tels transferts sont les suivants :
- Transactions compliquées qui masquent intentionnellement la source des fonds
- Transferts entre entités qui ne sont pas liées dans les affaires
- Transactions conformes aux tendances en matière de financement de la criminalité
- Utilisation étrange de montants à des fins personnelles
Une ESM du CANAFE doit identifier ces signaux d'alarme en matière de lutte contre le blanchiment d'argent avec diligence afin d'éviter des sanctions financières. Si votre entreprise est reconnue coupable d'avoir enfreint les réglementations canadiennes en matière de conformité, votre licence MSB peut être révoquée.
- Contournement des seuils de déclaration
Chaque ESM du CANAFE est tenue de déclarer les transactions dépassant un certain montant. De nombreux propriétaires d'entreprise sont conscients des exigences en matière de rapports et essaient donc de se soustraire aux autorités en évitant les seuils.
Les signaux d'alarme relatifs à la lutte contre le blanchiment d'argent qui indiquent qu'un client tente de contourner les seuils de signalement sont les suivants :
- Un client structure les montants de manière à empêcher l'identification ou l'atteinte du seuil
- Votre client peut effectuer plusieurs transactions avec des montants inférieurs le même jour afin d'éviter d'atteindre la limite maximale de déclaration
- Un client pose des questions sur les seuils de déclaration pour échapper aux audits et aux sanctions en matière de lutte contre le blanchiment d'argent
Ces indicateurs vous aideront à identifier les signaux d'alarme du FINTRAC MSB et à signaler immédiatement toute activité suspecte. Si vous n'évaluez pas vos transactions commerciales de services monétaires pour de telles activités, vous risquez de subir une révocation de licence ultérieurement.
- Juridictions non canadiennes à haut risque
Les drapeaux rouges de la lutte contre le blanchiment d'argent ne se limitent pas aux transactions locales uniquement. Si votre ESM CANAFE effectue des virements vers des comptes situés dans des juridictions à haut risque, votre entreprise peut être signalée pour activité illégale.
Le gouvernement canadien a établi des lois spécifiques pour les transactions impliquant des juridictions étrangères. Si vous remarquez les signaux d'alarme suivants en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, assurez-vous de signaler les transactions à l'autorité supérieure :
- Transferts d'argent vers des juridictions reconnues pour des infractions pénales telles que le trafic de drogue
- Transactions vers des juridictions présentant un risque élevé de blanchiment d'argent et de financement du terrorisme
- Transferts impliquant des pays considérés comme présentant un risque élevé par Groupe d'action financière
Les tendances relatives aux juridictions non canadiennes à haut risque changent souvent. C'est pourquoi il est recommandé aux ESM de CANAFE de se tenir au courant des nouveaux signaux d'alarme en matière de lutte contre le blanchiment d'argent concernant les transactions étrangères.
Meilleures pratiques pour les PME afin de renforcer la conformité au CANAFE
Pour atténuer les risques de lutte contre le blanchiment d'argent et garantir la conformité au CANAFE, les ESM devraient mettre en œuvre des contrôles internes, des formations et des procédures de surveillance robustes. Voici quelques bonnes pratiques :
- Développez un programme de lutte contre le blanchiment d'argent complet, basé sur les risques, adapté à la nature de votre entreprise
- Effectuez une due diligence renforcée (EDD) pour les clients et les transactions à haut risque
- Utilisez des systèmes automatisés pour identifier les signaux d'alarme des MSB et les modèles de transactions suspects
- Formez les employés à reconnaître et à signaler rapidement les signaux d'alerte en matière de lutte contre le blanchiment d'argent aux responsables de la conformité
- Engagez des experts juridiques et de conformité pour évaluer et améliorer votre cadre de lutte contre le blanchiment d'argent
Avec l'aide d'avocats spécialisés dans les technologies financières, vous pouvez mettre en œuvre les meilleures pratiques pour renforcer la conformité de votre entreprise de services monétaires.
FAQs
Quels sont les indicateurs du blanchiment d'argent du CANAFE ?
Les indicateurs du blanchiment d'argent du FINTRAC MSB incluent la confidentialité des clients, les risques liés aux juridictions et les efforts visant à dissimuler les sources de fonds.
Quels sont les signaux d'alarme en matière de structuration du blanchiment d'argent ?
La structuration des transactions pour le blanchiment d'argent implique que le client veille à ce qu'un transfert ne dépasse pas les exigences de déclaration. La détection de plusieurs transactions inférieures à la limite maximale en une seule journée constitue un signal d'alarme pour la lutte contre le blanchiment d'argent.
Comment identifier les drapeaux rouges de la lutte contre le blanchiment d'argent ?
Vous pouvez facilement identifier les signaux d'alarme liés à la lutte contre le blanchiment d'argent en évaluant les transactions pour détecter les tendances en matière d'activités criminelles. Notez si votre client structure ses virements ou s'il demande souvent des informations sur les exigences de conformité du CANAFE et les pénalités.
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Une ESM FINTRAC peut facilement identifier les signaux d'alarme en matière de lutte contre le blanchiment d'argent grâce à une équipe d'audit de conformité efficace. Vos auditeurs internes ou votre personnel étranger n'ont peut-être pas suffisamment de connaissances sur les conséquences juridiques.
L'embauche d'un cabinet d'avocats expérimenté dans le domaine des technologies financières comme le nôtre vous aidera à mener un audit de lutte contre le blanchiment d'argent impartial. Nos avocats qualifiés détecteront non seulement les problèmes potentiels, mais proposeront également des solutions pour y remédier.
Communiquez avec nous dès aujourd'hui pour savoir comment une ESM du CANAFE peut détecter rapidement les signaux d'alarme liés à la lutte contre le blanchiment d'argent.
