Il peut être difficile d'exercer ses activités en tant qu'entreprise de services monétaires (ESM) au Canada si vous avez mal classé la catégorie de votre entreprise. En effet, différentes réglementations du CANAFE sur les MSB s'appliquent aux entreprises étrangères.
You ask you may if you are eligible in that is local or foreign in Canada. Heureusement, vous n'avez pas besoin de chercher bien loin. Nous sommes là pour vous aider grâce à un guide complet sur la classification des MSB au Canada.
Classification MSB : critères applicables aux entreprises locales de services monétaires
Le FINTRAC est la principale autorité de réglementation au Canada qui empêche les PME de commettre des crimes. L'organisation a établi des réglementations strictes, telles qu'un processus complet d'inscription au FINTRAC MSB.
Vous devez également répondre aux critères spécifiques définis par le CANAFE pour se qualifier en tant que MSB local:
- Vous offrez un service FINTRAC MSB
Le Canada compte différents secteurs d'activité, mais toutes les entreprises ne sont pas tenues de s'enregistrer en tant que CANAFE. Pour être considérée comme une entreprise de services monétaires locaux, vous devez proposer un ou plusieurs des services suivants :
- Change operations
- Transmettre ou remettre des fonds
- Transactions en monnaie virtuelle
- Mandat-poste emission
- Participative funding services
Ces services financiers sont réglementés par le CANAFE afin de prévenir des crimes tels que le financement du terrorisme. C'est pourquoi, si vous offrez ces services, vous êtes considéré comme une ESM canadienne.
- Vous avez une place d'affaires au Canada
Une ESM est considérée comme une entreprise locale si elle possède un bureau au Canada. L'adresse du bureau doit également être le lieu commercial enregistré de votre MSB.
Si vous avez une place d'affaires, mais que celle-ci n'est pas enregistrée auprès de votre ESM canadienne, votre statut d'admissibilité peut être différent. Les autres critères que vous pouvez remplir pour être considéré comme une entreprise de services locaux monétaires sont les suivants :
- Your ESM is made in Canada
- Vos employés ou succursales se trouvent au Canada
En résumé, le fait d'avoir une présence physique au Canada peut avoir une incidence importante sur votre classement MSB.
Classification MSB : critères applicables aux entreprises de services monétaires étrangers (FMSB)
La classification MSB semble facile si l'on comprend les critères applicables aux entreprises locales. Cependant, il se peut que vous ne compreniez pas les exigences des MSB étrangères.
Examens les éléments qui indiquent que vous êtes qualifié en tant que FMSB :
- Your ESB n'a pas d'établissement commercial au Canada
Une ESM de CANAFE n'est pas considérée comme une entité locale si elle n'a pas d'établissement commercial au Canada. Au lieu de cela, votre entreprise sera classée comme une ESM étrangère (FMSB).
Vous êtes probablement un FMSB si :
- Vote enregistrement auprès de FINTRAC indique que vous êtes un FMSb
- Your ESM FINTRAC is not stitued in Canada
- Vous n'avez pas de bureau physique dans le pays
- Your ESM FINTRAC n'a aucun employé ni agent de conformité au Canada. »
- Your ESM FINTRAC propose des services de direction
Lorsque les ESM proposent des services de direction, elles relèvent de la classification des ESM étrangères. Ces services impliquent des offres spécifiques destinées à une personne ou à une entité.
Par exemple, vous pouvez proposer services de direction si votre MSB :
- Commercialise ses services dans les journaux canadiens, les sites Web de blogs ou d'autres plateformes publicitaires
- Possède un site Web de domaine canadien
- Est répertorié dans un annuaire des entreprises du Canada
Même si votre ESM FINTRAC ne répond qu'à l'un de ces critères, elle doit s'enregistrer en tant qu'entreprise étrangère.
- Vous offrez des services à des clients au Canada
Your ESB n'a peut-être pas lieu d'affaires au Canada, mais elle offre peut-être des services à des clients de ce pays. Si tel est le cas, votre entreprise relèvera de la classification MSB étrangère.
N'oubliez pas qu'un client au Canada ne doit pas nécessairement résider dans le pays. Un client peut être considéré comme un client canadien s'il :
- Avoir une adresse dans le pays
- Disposer d'un document de vérification délivré par une province canadienne
- Disposer d'un compte bancaire, d'une carte de crédit ou d'un système de paiement par rail au Canada
Qu'un client réside temporairement dans le pays ou non, il sera toujours considéré comme un client au Canada. Cela est particulièrement vrai si un ou plusieurs des points précédents ont été remplis.
Classification de l'ESM : qui n'est pas éligible à une ESM ou à une FMSB du FINTRAC ?
Certaines situations compliquent la classification MSB car il se peut que vous ne répondiez pas à des critères locaux ou étrangers. Si vous rencontrez de tels problèmes, vous pouvez prendre en compte les points suivants :
- Vous n'êtes pas considéré comme une ESM ou une FMSB du CANAFE si vous offrez des services financiers en tant qu'agent dans le pays
- Your enterprise ne relève pas de la classification MSB si vous offrez un service monétaire tout en fournissant d'autres services
Le FINTRAC se réserve le droit de rejeter votre inscription à la MSB or à la FMSB si vous ne répondez pas aux critères d'éligibilité. Consulter une société de technologie financière peut vous aider à comprendre le statut de votre entreprise avant de soumettre une demande d'enregistrement auprès du FINTRAC MSB.
Exigences de conformité du FINTRAC pour les PME locales et étrangères
Les ESM locales et étrangères sont tenues de s'inscrire auprès du CANAFE et de se conformer aux lois canadiennes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent. Voici les principales obligations de conformité :
- Toutes les ESM doivent s'inscrire auprès de CANAFE avant de commencer leurs activités au Canada
- Les ESM doivent établir un programme complet de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent qui comprend la nomination d'un responsable de la conformité et l'élaboration de politiques et de procédures écrites en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
- Les ESM doivent vérifier l'identité des clients au moyen de documents appropriés
- Les ESM doivent soumettre divers rapports au CANAFE, tels que les déclarations d'opérations suspectes (STR), les déclarations d'opérations importantes en espèces (LCTR), les déclarations de transferts électroniques de fonds (EFTR)
- Les ESM doivent conserver des enregistrements des transactions, des identifications des clients et des détails du programme de conformité pendant au moins cinq ans
FAQs
Comment identifier une MSB ?
Il est facile d'identifier un ESM si vous effectuez une FINTRAC MSB Licenses Search. Vous pouvez également utiliser cette méthode de recherche pour déterminer le statut d'enregistrement de votre entreprise de services monétaires.
Comment savoir si je suis une ESM étrangère ?
Le fait de consulter le registre des ESM du CANAFE en ligne et de vérifier l' « Indicateur des ESM étrangères » vous aidera à connaître votre statut. Si vous êtes une FMSB, la colonne de l'indicateur affichera un « Oui » devant le nom de votre entreprise.
Comment puis-je avoir une présence physique au Canada pour être considéré comme une ESM locale ?
Embauche d'un agent de conformité au Canada peut vous aider à bénéficier d'une présence physique dans le pays. Nous pouvons vous aider en agissant en tant que service de conformité prêt à l'emploi grâce à notre Service de lutte contre le blanchiment d'argent fractionné.
Rencontrez Renno Co. et un expert en technologie financière pour la classification et l'enregistrement des MSB
La classification FINTRAC MSB semble difficile, mais un cabinet d'avocats spécialisé dans les technologies financières peut vous faciliter la tâche. La bonne nouvelle, c'est que vous n'avez pas à chercher bien loin.
Nos experts possèdent une connaissance approfondie de la classification MSB. Ils peuvent vous informer du statut de votre entreprise quelques secondes après avoir consulté les informations relatives à votre inscription à la MSB.
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