Est-ce que vous ou votre client souhaitez créer une société de technologie financière ou de paiement ou vous développer dans le secteur des technologies financières ou des paiements ?
Pour commencer, vous devrez faire certaines choses, comme déterminer votre marché cible, mettre en place la bonne technologie et accéder aux services bancaires. Mais avant de pouvoir démarrer vos activités, vous devrez certainement obtenir une licence.
Les licences peuvent être très pénibles et les entreprises peuvent passer des années à essayer de s'enregistrer.
Heureusement, cela n'a pas à être si difficile. Il existe quelques juridictions réputées dans le monde où vous pouvez obtenir une licence beaucoup plus facilement.
Pour de nombreuses entreprises, nous recommandons le Canada.
Décider où obtenir une licence
Décider où obtenir une licence n'est pas une décision facile. Vous devez tenir compte d'un certain nombre de facteurs importants, notamment :
- Où vous vous trouvez : si la totalité ou la majeure partie de votre personnel se trouve dans le pays X, les régulateurs du pays X peuvent s'attendre à ce que vous obteniez une licence de paiement dans le pays X.
- Où se trouvent vos clients : parfois, si vous faites de la publicité ou fournissez des services importants à des clients du pays Y, les régulateurs du pays Y peuvent s'attendre à ce que vous vous inscriviez dans le pays Y.
- Où vous pouvez obtenir un compte bancaire : vous aurez besoin de bons rails bancaires pour pouvoir fournir vos services de paiement. Par exemple, de nombreuses banques et néo-banques ne vous proposeront pas de services bancaires si vous êtes enregistré dans un pays peu réputé.
- Coût et calendrier : l'obtention d'une licence de paiement coûte de l'argent et prend du temps. Dans certains endroits, cela peut prendre des années et vous coûter des centaines de milliers de dollars (et rien ne garantit votre réussite). Les coûts et les délais élevés n'auront aucun sens pour de nombreuses entreprises en phase de démarrage. Elles n'auront pas non plus de sens pour de nombreuses personnes qui ont besoin de tester un (nouveau) produit de paiement avant d'engager des ressources substantielles dans le projet.
- Ce que vous pouvez faire avec la licence : Les licences/enregistrements se présentent sous différentes formes et tailles, et l'étendue des activités qu'elles vous permettent d'effectuer varie. Par exemple, une entreprise de services monétaires européenne et canadienne (»MSB») vous permettra de fournir une variété de services de paiement fiduciaire. Cependant, le MSB vous permettra également de fournir certains services de cryptographie. L'EMI ne vous donne pas une telle capacité. Vous devrez généralement faire appel à un fournisseur de services d'actifs virtuels supplémentaire (»VASP») licence pour ce faire.
Le Canada : une destination idéale pour obtenir une licence !
Le Canada est devenu une destination de choix pour les entreprises de technologie financière au cours des deux dernières années, en particulier pour les entreprises d'Europe et d'Afrique. Voici quelques raisons pour lesquelles le Canada peut être un excellent choix pour vous ou vos clients :
- Les MSB sont peu coûteuses et rapides : Le processus d'inscription à la MSB (la « licence » de paiement actuelle au Canada) est rapide : il faut environ 2 à 3 mois du début à la fin. Nous facturons entre 9 500$ et 11 500$ américains pour que vous vous inscriviez au MSB de A à Z, y compris pour la préparation de vos politiques de lutte contre le blanchiment d'argent au Canada. L'obtention d'un EMI, en revanche, peut prendre des années et coûter plus de 100 000$.
- Les PME peuvent bénéficier de bons services bancaires : il existe un certain nombre d'EMI, de néo-banques et de banques réputées en Europe, au Canada et aux États-Unis qui fourniront des services bancaires aux PME canadiennes. Ces comptes bancaires peuvent vous donner un compte IBAN et vous permettre de faciliter les paiements via SWIFT, SEPA, virement électronique Interac, Faster Payment et d'autres méthodes de paiement locales.
- Passeport des MSB pour les pays étrangers : nous constatons que de plus en plus de clients obtiennent des ESM canadiennes pour obtenir un passeport sur les marchés étrangers (en particulier en Europe). Vous devez prendre certaines mesures de protection pour vous assurer que votre stratégie de passeport ne déclenche pas d'exigences légales ou de licences de paiement locales. Nous pouvons vous y aider !
- Les MSB sont polyvalentes : avec une ESM, vous pouvez fournir une multitude de services de paiement, de change, de transfert de fonds et de portefeuille électronique. En plus de cela, vous pouvez également fournir certains services d'échange cryptographique, de passerelle cryptographique et de transfert de fonds cryptographiques. En un sens, le MSB vous offre les fonctionnalités d'une IEM combinée à une VASP.
Voici une stratégie que nous voyons être déployée efficacement :
- Les fondateurs européens souhaitent tester leur produit sur le marché européen, mais obtenir suffisamment de licences en Europe pour tester leur produit coûte trop cher et prend trop de temps. Alors... ils ont créé une société au Canada, enregistré MSB, obtenu des comptes bancaires auprès des EMI européens et d'autres fournisseurs de services de paiement, et utilisent cette infrastructure pour desservir les marchés en Europe et à l'étranger.
- Les fondateurs africains souhaitent faciliter les envois de fonds transfrontaliers depuis le Canada, l'Europe et l'étranger vers les pays africains. Pour ce faire, ils ont besoin de réseaux bancaires européens et étrangers, ce qui est difficile à obtenir avec une entreprise enregistrée en Afrique. Alors... ils ont créé une entreprise au Canada, se sont fait enregistrer auprès des MSB et ont accès à de bons réseaux bancaires pour faciliter leurs activités de transfert de fonds transfrontaliers.
Loi entrante — un régime d'enregistrement amélioré
Les entreprises de paiement et de technologie financière au Canada devront bientôt s'enregistrer en tant que « fournisseurs de services de paiement » (»PSP») en vertu de la nouvelle loi sur les activités de paiement de détail (»RAPA»). Les inscriptions débuteront en novembre 2024.
Alors que les réglementations des MSB visent à garantir que les sociétés de paiement ne sont pas utilisées pour blanchir de l'argent, les réglementations des PSP visent à garantir le bon fonctionnement des sociétés de paiement.
Heureusement, les exigences des MSB et des PSP qui peuvent s'appliquer aux sociétés de paiement canadiennes sont toujours moins contraignantes que celles de juridictions comparables comme l'UE, Singapour, le Royaume-Uni et les États-Unis.
- Au Canada, vous pouvez fournir une multitude de services d'actifs virtuels avec votre PSP + MSB sans avoir besoin d'une licence VASP onéreuse.
- Nous pensons que l'enregistrement des PSP sera simple par rapport à des licences similaires telles que l'EMI ou la VASP en Europe.
- Il n'y a aucune exigence de capital minimum pour les PSP.
Nous pensons que le RPAA fera du Canada une destination encore plus idéale pour vos opérations de paiement.
Lorsque vous exercez vos activités au Canada, vous êtes :
- Opérant dans une juridiction réputée avec des réglementations de paiement significatives
- Soumis à un régime réglementaire plus souple que celui de l'Europe et d'autres juridictions
- Possibilité d'accéder à de nombreuses options bancaires de haute qualité
Comment pouvons-nous vous aider
Nous sommes le premier cabinet d'avocats et de conformité axé sur les technologies financières et la cryptographie au Canada, et le seul à intégrer le droit et la conformité.
Nous pouvons vous aider à enregistrer MSB et à rester en conformité une fois que vous êtes enregistré. Nous pouvons également vous aider à vous inscrire à la PSP en novembre 2024. Nous entretenons également de bonnes relations avec des fournisseurs de comptes bancaires au Canada et à l'étranger qui fournissent depuis longtemps des services à des sociétés de paiement enregistrées au Canada.
Vous souhaitez en savoir plus ? Communiquez avec Pouya Makki (responsable de la pratique Fintech et conseillère juridique chez Renno & Co) :
- Par e-mail à l'adresse : pouya@rennoco.com
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