Le Canada est témoin de l'essor des entreprises de services monétaires (ESM) et des entreprises de services monétaires étrangères (FMSB). La demande croissante de services monétaires immédiats et fiables a donné aux entrepreneurs, au Canada et à l'étranger, l'occasion de se lancer dans ce domaine en pleine croissance.
The Future of Money Moving (2022) prévoit une augmentation de 25 % du nombre de PME enregistrées d'ici 2025, grâce aux paiements numériques et aux transactions transfrontalières.
Selon un FINTRAC rapport, il y a une augmentation significative des inscriptions des PME. La demande de ce secteur augmente de jour en jour en raison de l'environnement réglementaire favorable du Canada pour les PME par rapport à d'autres juridictions.
Par exemple, les entreprises fournissent des services de transfert de fonds aux communautés/familles immigrées qui ont besoin d'envoyer de l'argent à leurs proches à l'étranger afin de s'assurer que l'argent parvienne au membre de la famille rapidement et à des frais minimes.
De même, on assiste à une augmentation du nombre de plateformes d'échange de cryptomonnaies, un secteur d'activité très lucratif en 2024.
Ces entreprises prospèrent financièrement et contribuent simultanément à l'écosystème financier mondial en soutenant les activités économiques.
Pourquoi le Canada ?
Le Canada présente des avantages considérables pour le lancement de nouvelles entreprises de services monétaires (ESM).
Le marché du pays est vaste, diversifié et dynamique. Il dispose d'un cadre réglementaire solide qui favorise également un écosystème d'innovation financière sans imposer aux startups une surréglementation paralysante. Voici quelques raisons pour lesquelles les entrepreneurs devraient être plus optimistes à l'égard du Canada en tant que pays où lancer leurs PME :
1. Réglementation Light Touch
Il s'agit d'une approche réglementaire qui protège les consommateurs en allégeant leurs charges réglementaires tout en préservant la stabilité du système financier. Les principales caractéristiques sont les suivantes :
- Flexibilité : des réglementations qui peuvent facilement s'adapter aux nouvelles technologies et à l'évolution du marché.
- Promotion de l'innovation : la réduction de la bureaucratie permet aux start-up et aux entreprises établies d'innover librement, sans se soucier des répercussions réglementaires strictes.
- Supervision basée sur les risques : se concentrer sur les domaines à haut risque pour s'assurer que les ressources réglementaires sont utilisées efficacement.
2. Accès aux services bancaires
Une fois que vous avez une ESM, vous pouvez accéder aux réseaux bancaires du monde entier, y compris en Europe, au Canada, en Amérique latine, etc.
3. Stabilité et certitude commerciales
Les PME ont besoin d'une réglementation stable et fondée sur des règles pour prospérer ; et le Canada est reconnu depuis longtemps pour l'environnement réglementaire qu'il fournit.
Le Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (FINTRAC) surveille la conformité des PME à la réglementation stricte en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) et le financement du terrorisme (CTF).
La surveillance réglementaire stricte garantit la conformité des ESM et contribue à renforcer la confiance avec les clients et les partenaires.
4. Demande accrue de services financiers
Le Canada connaît une hausse de la demande pour une gamme plus étendue de services financiers. Les facteurs qui l'influencent sont l'augmentation de l'immigration, le commerce transfrontalier et l'acceptation accrue des monnaies numériques.
Le pays compte actuellement l'une des populations les plus diversifiées au monde. Dans une société aussi multiculturelle, le besoin de services de transfert de fonds, de change de devises et de solutions de paiement numérique revêt une grande importance.
Cela a permis aux entrepreneurs de proposer des solutions financières sur mesure adaptées aux différentes communautés.
Principales exigences pour le succès des MSB/FMSB au Canada
1. Créez un plan d'affaires
Il est essentiel de disposer d'un plan d'affaires clair pour définir les objectifs, l'audience, la concurrence et les méthodes d'expansion de votre MSB/fMSB.
Le plan doit mettre en évidence et intégrer des stratégies de gestion des risques afin de mettre en valeur votre coopération en matière de conformité réglementaire.
2. Evaluer le risque
Il est essentiel de procéder à une évaluation approfondie des risques pour identifier et réduire les éventuelles faiblesses.
Cette évaluation doit porter sur la vérification des antécédents des clients, le suivi des transactions, les risques liés à la localisation et les réglementations à venir.
3. Développer des politiques et des protocoles de lutte contre le blanchiment d'argent
Votre banque ou institution financière principale doit développer et réviser régulièrement des protocoles et des processus de lutte contre le blanchiment d'argent (AML) adaptés à vos activités commerciales particulières.
Les protocoles doivent détailler l'ensemble de votre programme de conformité, y compris les étapes relatives à l'identification des clients, au signalement des transactions suspectes, à la tenue des dossiers et à la formation du personnel.
4. Comprendre les directives de conformité
Il est essentiel d'avoir accès à des experts en conformité et à des avocats qui connaissent bien les lois canadiennes en matière de lutte contre le blanchiment d'argent.
Ils sont en mesure de vous aider à vous tenir au courant des modifications réglementaires et à gérer les communications avec le CANAFE et les autres organismes de réglementation.
5. Bénéficiez d'un responsable de la conformité dédié
Vous devez désigner un responsable de la conformité qualifié qui comprend la réglementation canadienne en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour superviser votre programme de conformité.
Il est nécessaire de toujours documenter un programme écrit de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML).
Obtenez un agent AML fractionnaire pour élaborer vos politiques et procédures de lutte contre le blanchiment d'argent et vous assurer que votre ESM est en règle avec le CANAFE.
6. Mener des audits AML réguliers
Les ESM et les FMSB sont réglementées par une autorité fédérale au Canada - Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE).Il est de leur devoir de lutter contre la criminalité financière.
Il est donc nécessaire de réaliser des audits AML tous les deux ans pour évaluer l'efficacité de vos stratégies de conformité et identifier les domaines à améliorer.
Cela vous aidera à atténuer les risques éventuels et à combler les lacunes du programme de conformité de votre entreprise.
7. Configurer des comptes bancaires
Il est recommandé de présélectionner ou de sélectionner les institutions financières qui travaillent régulièrement avec MSB/FMSB. L'ouverture d'un compte bancaire pour une ESM/FMSB au Canada peut être difficile, car les banques traditionnelles peuvent être quelque peu réticentes au risque. Avoir un plan pour ouverture d'un compte bancaire pour votre ESB/FMSB est essentiel au succès de votre entreprise.
8. Projets de documents et d'accords
Suivez toujours la documentation appropriée, afin d'éviter de participer à quelque chose d'illégal.
Il est important que tous les titulaires de licence conservent des registres complets sur des éléments tels que les conditions d'utilisation, les politiques de confidentialité, les contrats de service et les accords de non-divulgation, et se conforment à toutes les réglementations.
9. Tirez parti des services de connecteur/de référence
Investissez du temps dans la création d'alliances stratégiques avec un groupe de fournisseurs et de professionnels réputés qui peuvent donner accès à des ressources clés telles que des solutions pour la main-d'œuvre, des fournisseurs de technologies et des spécialistes de la conformité.
10. Formez vos employés
Offrez aux employés une formation cohérente pour améliorer leur compréhension des obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et leur implication dans le respect de la réglementation.
Il est également important de conserver des dossiers prouvant que votre personnel a été correctement formé.
L'équipe Fintech de Renno et compagnie. comprend que le maintien de la conformité nécessite une vigilance totale et constante, une capacité d'adaptation et un état d'esprit proactif.
Nous mangeons Renno et compagnie. disposez d'une équipe d'avocats et de responsables de la conformité expérimentés dans le domaine des technologies financières pour vous aider à naviguer dans les réglementations et les protocoles.
Nous mettons à votre disposition une équipe d'experts chargée de développer une solution adaptée à votre modèle commercial, à votre profil de risque et à vos objectifs de croissance spécifiques.
Nous pouvons vous aider à chaque étape pour vous assurer que vous êtes en mesure de gérer une entreprise prospère sans aucun obstacle.
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