Une entreprise de services monétaires (ESM) canadienne peut étendre ses activités en une seule étape cruciale. L'obtention de rails bancaires américains vous permettra de bénéficier d'une meilleure portée et de servir un plus large éventail de clients.
Que vous traitiez des paiements pour des clients ou que vous facilitiez les envois de fonds, un système bancaire en dollars américains peut faciliter vos transactions. N'oubliez pas qu'obtenir des rails bancaires américains n'est peut-être pas aussi facile qu'il n'y paraît.
Le contexte réglementaire, les considérations relatives aux risques et les relations bancaires jouent tous un rôle clé dans la détermination de l'option la mieux adaptée à votre ESM canadienne.
Notre guide explore les différentes options pour obtenir des rails bancaires américains. Nous mettrons en évidence les avantages, les défis et bien plus encore pour vous aujourd'hui.
Pourquoi les rails bancaires américains sont importants pour les PME canadiennes
Chaque FINTRAC MSB sait qu'il est nécessaire d'obtenir des rails bancaires américains s'ils veulent développer leurs activités. Cette étape est essentielle car :
- Les rails bancaires américains simplifient les transactions en dollars américains
Lorsque vous exploitez votre ESM canadienne, vous devez disposer d'une infrastructure de paiement pour effectuer des transactions aux États-Unis. Ce sera un jeu d'enfant avec les rails bancaires américains.
Un partenaire bancaire qui vous permet d'effectuer de telles transactions vous sera également utile. Si vous n'obtenez pas de rails de paiement, transférer de l'argent pour des clients étrangers serait un problème pour votre ESM.
- Les rails bancaires américains renforcent votre portée mondiale
Pour développer une ESM en participant à des activités transfrontalières, vous devez respecter diverses règles. Sans les rails bancaires américains, vous ne pouvez pas effectuer de transactions au-delà de votre frontière.
Le mieux, c'est que Système financier américain est une plaque tournante majeure pour divers services de paiement. Vous pouvez améliorer la rentabilité et les relations transfrontalières de votre ESM en obtenant des rails bancaires américains.
- Votre ESB canadienne peut bénéficier d'un meilleur traitement des paiements grâce à US Banking Rails
N'oubliez pas que les rails bancaires américains sont des infrastructures qui permettent de transférer de l'argent. Avec les rails, vous pouvez utiliser un compte bancaire basé aux États-Unis pour le règlement afin d'accéder à divers :
- Processeurs de paiement
- Émetteurs de cartes
- Partenaires institutionnels
Obtenir des titres bancaires américains en tant qu'ESM canadienne : principales méthodes, avantages et défis
En gardant à l'esprit les avantages précédents, explorons les principaux moyens d'obtenir le statut de banque américaine en tant qu'ESM canadienne.
- Fournisseurs de services bancaires en tant que service (BaaS)
UNE Fournisseur de services bancaires en tant que service (BaaS) agit en tant qu'intermédiaire entre une ESM et une banque américaine. Il offre un moyen simplifié d'accéder aux réseaux bancaires américains sans avoir besoin d'une relation bancaire directe. Il s'agit souvent de l'option préférée des entreprises de technologie financière en phase de démarrage.
Vous pouvez obtenir des rails bancaires américains auprès de fournisseurs BaaS européens ou canadiens. Ces sociétés de services sont généralement connectées aux banques américaines en arrière-plan. L'établissement d'une relation avec les fournisseurs de BaaS sera rentable pour votre ESM dès les premiers stades grâce à des frais raisonnables.
Les fournisseurs BaaS vous offriront un accès facile à :
- Comptes bancaires en USD
- Canaux de traitement des paiements fiables
- Rails de paiement ACH
Les services bancaires aux États-Unis pour les PME canadiennes sont un jeu d'enfant avec les fournisseurs BAAS. Cela est particulièrement vrai si votre entreprise n'en est qu'à ses débuts. Une fois que vous avez construit votre marque, vous pouvez ouvrir un compte direct auprès d'une banque américaine.
Avantages des fournisseurs BaaS
- Réduire les obstacles à l'entrée: Les fournisseurs BaaS travailleront avec votre MSB quels que soient les revenus que vous générez. Ils constituent l'option idéale pour les nouvelles entreprises de technologie financière.
- Intégration plus rapide: L'intégration auprès d'un fournisseur BaaS pour les réseaux bancaires américains ne prend qu'un à trois mois.
- Rentable: Les frais sont généralement inférieurs à ceux de l'établissement d'une relation bancaire directe aux États-Unis.
- Exigences minimales en matière de licences: Contrairement aux banques américaines directes, qui peuvent exiger des licences de transfert de fonds (MTL) fédérales ou nationales, les fournisseurs de BaaS n'ont souvent pas de telles conditions préalables.
Les défis du fournisseur de BaaS
- Flexibilité bancaire limitée: Étant donné que votre entreprise opère dans le cadre de la relation bancaire du fournisseur BaaS, vous pouvez avoir un contrôle limité sur certaines opérations financières.
- obligations de conformité: Alors que les fournisseurs de BaaS gèrent de nombreuses questions réglementaires, les ESM doivent maintenir un solide programme AML/KYC pour satisfaire aux exigences réglementaires.
- Compte bancaire américain direct pour le Canada MSB
Une fois qu'une ESM est mieux établie, génère des revenus substantiels et démontre un solide programme de conformité, elle peut établir une relation bancaire directe avec une banque américaine.
Pour ouvrir un compte direct auprès d'une banque américaine, votre ESM doit se soumettre à un vaste processus de due diligence, afin de s'assurer qu'elle répond à des exigences réglementaires et opérationnelles strictes.
Avantages d'un compte bancaire américain pour les MSB canadiens
- Contrôle total des opérations bancaires: L'existence d'une relation bancaire directe confère aux PME canadiennes une plus grande flexibilité opérationnelle et un meilleur contrôle des transactions.
- Meilleure reconnaissance institutionnelle: Les PME disposant de voies de paiement bancaires directes aux États-Unis ont souvent plus de facilité à attirer des investisseurs institutionnels et des partenaires commerciaux.
- Crédibilité accrue: Travailler avec une banque basée aux États-Unis démontre un haut niveau de légitimité financière et de conformité réglementaire.
Les défis du compte bancaire américain pour les MSB du Canada
- Exigences d'intégration strictes: Les banques américaines exigent des ESM qu'elles disposent d'un programme de conformité bien établi, d'un personnel de conformité expérimenté et de pratiques commerciales claires avant d'ouvrir un compte.
- Considérations relatives aux licences: De nombreuses banques américaines exigent des ESM qu'elles détiennent des licences de transfert de fonds fédérales et nationales (MTL) avant de vous proposer un compte.
- Un long processus d'approbation: Le processus d'intégration des banques américaines peut prendre de plusieurs mois à un an, selon la complexité des opérations de l'ESM.
- Comptes auprès de banques offshore
Certaines PME explorent les banques offshore comme moyen alternatif d'accéder aux voies de paiement américaines. Ces banques sont situées dans des juridictions telles que Curaçao et Maurice. Ils peuvent proposer des comptes en dollars américains avec moins d'obstacles réglementaires.
Les banques offshore peuvent vous fournir des services bancaires en dollars américains, y compris des virements et le traitement des paiements, souvent avec des exigences de conformité inférieures à celles des banques basées aux États-Unis.
Avantages des banques offshore pour les rails de paiement
- Ouverture de compte facilitée: Les banques offshore ont souvent des exigences réglementaires inférieures à celles des banques américaines.
- Intégration la plus rapide: Parmi toutes les options, les banques offshore proposent l'intégration la plus rapide. Vous pouvez bénéficier de l'approbation de votre compte en quelques semaines.
- Accès aux transactions en dollars américains: Les services bancaires offshore peuvent donner accès à des transactions en dollars américains sans avoir besoin d'un MTL américain.
Les défis des banques offshore en matière de rails de paiement
- Perception du risque élevé: De nombreuses banques offshore opèrent dans des juridictions où la surveillance réglementaire est moins stricte, ce qui peut attirer l'attention des partenaires commerciaux et des autorités de régulation.
- Crédibilité limitée: Travailler avec des banques offshore peut rendre plus difficile l'établissement d'un lien de confiance avec les partenaires commerciaux, les processeurs de paiement et les investisseurs américains.
- Problèmes réglementaires potentiels: Les PME canadiennes faisant appel à des banques offshore pourraient faire l'objet d'une surveillance accrue de la part FINTRAC.
Quelle option Payment Rail convient le mieux à votre ESM ?
Le choix de la bonne méthode pour obtenir des rails bancaires américains dépend de plusieurs facteurs, notamment le stade de croissance de votre ESB, son degré de conformité et ses objectifs d'expansion à long terme.
Si votre MSB n'en est qu'à ses débuts, l'obtention de rails de paiement auprès d'un fournisseur BaaS est la meilleure option. Toutefois, si votre entreprise est déjà bien établie, vous devez vous adresser directement à une banque américaine.
Votre dernier recours pour obtenir des rails de paiement devrait être la banque offshore. Cette méthode présente un risque élevé en raison de juridictions bancaires moins réputées. Vous ne devez la considérer comme une option que si d'autres méthodes ne sont pas disponibles pour votre MSB.
FAQ
Qu'est-ce qu'un rail de paiement ?
Un rail de paiement est un réseau qui vous permet de transférer de l'argent d'une partie à une autre. Il fait partie intégrante des services des MSB, en particulier pour les entreprises qui s'étendent à l'étranger.
Une entreprise canadienne peut-elle avoir un compte bancaire américain ?
Oui, une ESM canadienne peut bénéficier d'un compte bancaire américain en respectant les exigences réglementaires et en se connectant avec un fournisseur de compte.
Quels types de rails bancaires américains conviennent aux PME canadiennes ?
Vous pouvez choisir parmi les rails de paiement ACH, FedNow, les paiements en temps réel et les virements bancaires lorsque vous obtenez des rails bancaires américains. Différents réseaux de cartes conviennent également aux ESM canadiennes.
Renno Co. et Fintech font de l'obtention de rails bancaires américains un jeu d'enfant
L'entrée sur le marché américain sera un jeu d'enfant pour votre entreprise de services monétaires canadienne si vous disposez de voies de paiement. Vous devez comprendre les implications de chaque méthode d'obtention avant de prendre une décision.
Notre équipe de technologie financière vous y aidera. Nous sommes spécialisés dans la sécurisation des voies de paiement en dollars américains pour les PME canadiennes en un clin d'œil. Vous établissez de bonnes relations bancaires, maintenez la conformité et obtenez les approbations nécessaires pour l'obtention de titres bancaires américains auprès de nos avocats et professionnels de la conformité bien connectés.
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