Selon un rapport publié en 2022 par le Centre canadien de cybersécurité, plus de 71 % des entreprises canadiennes ont été victimes d'au moins un cyberincident visant des données confidentielles. Ces statistiques alarmantes soulignent la nécessité de réglementations RPAA, qui incluent des exigences relatives à la mise en œuvre d'un cadre de réponse aux incidents pour les prestataires de services de paiement qui reçoivent des services liés à une fonction de paiement de la part de prestataires de services tiers.
Il est essentiel de mettre en place un solide cadre de réponse aux incidents qui peut aider votre entreprise à surmonter une crise de propriété des données et des informations.
Pourquoi la RPAA est-elle entrée en jeu et pourquoi est-ce important ?
Loi sur les activités de paiement de détail (RPAA) est une nouvelle loi qui oblige la plupart des entreprises de services monétaires (ESM) à s'enregistrer auprès de la Banque du Canada en tant que fournisseurs de services de paiement (PSP).
Les règlements finalisés en vertu de la Loi sur les activités de paiement au détail (RPAA) le 22 novembre 2023, ont rovié les PSP avec a сleаr раth to сomрliаnсe.
La RPAA, ainsi que sa finalisation Réglementation, crée un cadre de réglementation des prestataires de services de paiement, qui est supervisé par la Banque du Canada.
Cette disposition comprend de nouvelles règles sur les exigences en matière de blanchiment d'argent pour les ESM en vertu de l'Autorité d'information et de recherches financières du Canada (CANAFE).
Lorsque l'objectif des règles du CANAFE est d'empêcher que des agences de paiement ne soient utilisées pour blanchir de l'argent, l'objectif de la RPAA est de garantir que les agences de paiement sont gérées correctement du point de vue de la gestion des risques.
La RPAA vise à apporter la confiance dans la sécurité et la fiabilité des applications PSP tout en protégeant les utilisateurs finaux contre des risques spécifiques.
Étape 1 - Quels sont les éléments à prendre en compte avant de créer un plan de réponse aux incidents ?
Réaliser une évaluation des risques
Tout plan de réponse aux incidents repose sur un cadre d'évaluation des risques bien pensé.
Cela implique de déterminer quels actifs sont essentiels, où existent des vulnérabilités et comment les menaces probables doivent être examinées et traitées.
Voici quelques questions à se poser lors de l'analyse des risques de votre profil d'entreprise :
- Quelles sont les données les plus précieuses pour l'organisation ?
- Quels sont les secteurs d'activité présentant des risques élevés ?
- Quelle sera la première étape en cas de menace ?
- Comment faire face à une crise qui se produit à grande échelle ?
- Lorsque vous traitez avec des tiers, quelles sont les mesures mises en place pour prévenir les vulnérabilités liées aux données confidentielles ?
Élaborer des politiques
Élaborez des politiques qui décrivent les mesures nécessaires à prendre par les membres de votre équipe en matière de gestion des incidents. Ces politiques doivent être conformes à l'organisation générale, aux processus de conformité et aux réglementations.
Il est important de créer un plan de réponse aux incidents qui définit les rôles, les responsabilités et les procédures à suivre pour chaque type d'incident.
De plus, vous êtes censé vous assurer que les politiques et stratégies de réponse sont approuvées par l'équipe de direction.
Nous suggérons toujours de créer un plan global qui soit à la fois complet et suffisamment flexible pour répondre aux nouvelles exigences réglementaires.
Étape 2 - Mettre en place une équipe de réponse aux incidents efficace
Définir les rôles et les responsabilités
Une équipe de réponse aux incidents (IRT) efficace doit être composée de membres possédant des compétences et une expertise diverses. Voici les principaux rôles que vous devriez envisager :
- Gestionnaire d'incidents : le gestionnaire d'incidents gère l'ensemble de la réponse aux incidents afin de garantir la coordination et la rapidité de l'équipe interne.
- Responsable technique : Le responsable technique doit aider à analyser toutes les informations techniques pertinentes et à détecter et atténuer les menaces.
- Teneurs de registres : Les archivistes jouent un rôle essentiel en enregistrant tout ce qui a été fait lors de la réponse à l'incident pour référence et analyse futures.
- Analystes de données : L'analyste de données doit aider à étudier les données afin de comprendre l'impact des incidents et de proposer des stratégies d'atténuation pour l'avenir.
- Spécialiste des ressources humaines : Le spécialiste des ressources humaines doit aider à gérer la communication interne et les problèmes de personnel s'ils surviennent.
- Conseiller en communication - Il est important d'avoir un spécialiste des relations publiques ou un conseiller capable de traiter avec des parties prenantes externes.
En fin de compte, les rôles et responsabilités du personnel devraient être définis afin de garantir de manière appropriée et conforme la mise en œuvre et la maintenance du cadre de gestion des risques.
Étape 3 - Créez un plan de communication
Communication interne et externe
Un plan de communication approprié et bien pensé doit être élaboré en détail pour qu'un processus de gestion des incidents fonctionne. Il est également important de définir comment, quand et avec qui une telle communication est requise au moment d'un incident.
Par conséquent, un POC (point de contact) chargé de signaler les incidents devrait être mis en place et tous les employés devraient savoir comment signaler les incidents suspects.
En cas de crise de ce type, la communication doit être adressée aux parties prenantes internes, telles que les employés et la direction, ainsi qu'aux parties prenantes externes, y compris les clients, les partenaires ou les organismes de réglementation.
Selon la nature et la gravité de l'incident, des contacts avec les forces de l'ordre et des conseillers juridiques peuvent également être nécessaires.
Étape 4 - Éduquez vos employés
Programmes de formation
Vous êtes tenu de fournir une formation régulière aux employés sur le processus d'identification et de réponse aux incidents. Vous pouvez concevoir ces programmes de formation en fonction des besoins de votre organisation et des rôles des employés. Les points à aborder lors d'une session de formation sont notamment les suivants :
- Reconnaître les signes d'incidents potentiels.
- Procédures de déclaration.
- Action de base en cas d'incident.
- Meilleures pratiques en matière de mise à jour du cadre de gestion des risques en cas de besoin
Une main-d'œuvre bien formée est l'un des moyens les plus efficaces de réduire les incidents, en réduisant les risques de violations et en améliorant votre posture de sécurité.
Étape 5 - Comment élaborer votre plan de réponse aux incidents ?
Soyez prêt
- Vous devez définir clairement les objectifs, les politiques et les procédures de la stratégie de réponse aux incidents.
- Vous devez vous assurer que des processus de sauvegarde fiables sont en place, afin que vos données et systèmes puissent être restaurés en cas de panne.
- Vous devez créer une stratégie pour mettre à jour et corriger les logiciels et le matériel, suivre les vulnérabilités et atténuer les éventuels incidents.
- Il est recommandé d'appliquer régulièrement le plan de réponse aux incidents et de l'améliorer en fonction de vos résultats.
Observez toujours
- Il est extrêmement important de surveiller en permanence les réseaux, les systèmes et les appareils connectés pour détecter d'éventuelles attaques.
- Tenez un registre et étudiez les incidents pour identifier les événements probables/courants.
Créer une résolution
- Essayez toujours de reconnaître et d'atténuer les menaces immédiatement, afin de minimiser les effets négatifs de tout incident.
- N'oubliez pas d'isoler les systèmes concernés ; si nécessaire, désactivez la connectivité pour empêcher la menace de devenir incontrôlable et d'affecter d'autres systèmes internes.
- Lors de la restauration des systèmes à partir de sauvegardes, exécutez des analyses anti-malware pour vous assurer que toutes les menaces sont éliminées.
Comprendre ce qui s'est mal passé
- Nous recommandons toujours d'identifier la cause première de l'incident.
- Enregistrez et conservez les preuves à des fins d'analyse après l'incident et de référence future.
- Documentez les leçons apprises, en soulignant ce qui a bien fonctionné et les domaines à améliorer.
Vous pouvez mettre à jour et améliorer le plan de réponse aux incidents en ce qui concerne la préparation à de futurs incidents sur la base de ces résultats.
Quels sont les types d'incidents ?
La RPAA de la Banque du Canada exige qu'un cadre de gestion des risques soit mis en place par tous les PSP afin de réduire le risque opérationnel et l'exploitation potentielle qui peuvent avoir une incidence négative sur les consommateurs de détail. Comprendre les types de forces internes et externes qui peuvent présenter un risque pour les parties prenantes d'un PSP est utile pour planifier et gérer correctement les risques liés à ces forces.
Attaques de ransomware
Lors d'attaques par rançongiciel, les pirates bloquent souvent l'accès aux fichiers ou aux systèmes jusqu'à ce qu'une rançon soit payée. Cependant, il convient de noter que le paiement d'une rançon ne garantit pas la récupération des données. La réponse efficace consiste à isoler les systèmes infectés et à effectuer des restaurations logicielles à partir de sauvegardes propres, et à signaler correctement l'incident en suivant les directives de la RPAA.
Vol de données
Le vol de données implique l'accès non autorisé et l'exfiltration d'informations sensibles par des acteurs malveillants, souvent par le biais d'informations d'identification volées ou de menaces persistantes avancées (APT). Le vol de données d'une PSP peut être problématique en raison de la nature sensible des données traitées par les PSP, notamment les informations sur les utilisateurs et les données financières. Les réponses efficaces au vol de données incluent la correction des vulnérabilités des systèmes d'information et le signalement de l'incident conformément aux directives de la RPAA.
Exploitation active
En cas d'exploitation active, les pirates informatiques tirent parti de vulnérabilités non corrigées pour prendre le contrôle des systèmes. Ces attaques sont inquiétantes car elles passent souvent inaperçues jusqu'à ce que des dégâts importants soient causés. Les PSP ont le devoir de traiter ces incidents potentiels avant, pendant et après qu'ils se produisent.
Quelles sont les règles de signalement des incidents dans le cadre de la RPAA ?
Vous avez une obligation de déclaration
Les PSP sont tenus d'informer la Banque du Canada et les parties concernées en cas d'incident en vertu de la RPAA. Les notifications doivent inclure :
- Informations détaillées sur l'incident et son impact.
- Mesures prises pour y faire face.
- Informations de contact pour de plus amples informations.
Réglementation qui se chevau
Les fournisseurs de services de paiement doivent composer avec les exigences réglementaires qui se chevauchent en provenance de diverses entités, comme le Bureau du surintendant des institutions financières (BSIF). La priorité devrait être de garantir la clarté et d'éviter les efforts redondants pour vous assurer que vous respectez une conformité effective. Par exemple, le BSIF exige des institutions financières sous réglementation fédérale (IFF) qu'elles signalent les incidents dans les 24 heures s'ils ont des conséquences potentielles pour les autres IFF ou le système financier canadien.
Il est important de comprendre comment les obligations de la RPAA interagissent avec ces exigences afin de rationaliser les efforts de conformité et de réduire les charges administratives.
Il est bon de tirer parti de la technologie
Utiliser des outils automatisés
Il est recommandé d'intégrer des outils d'automatisation pour améliorer votre réponse aux incidents. Cela peut inclure un outil de gestion des informations et des événements de sécurité (SIEM) qui fournit une surveillance en temps réel, une détection des menaces et des alertes automatisées.
Utiliser un logiciel de gestion des incidents
Un logiciel de gestion des incidents constitue un autre investissement rentable. Ces plateformes permettent de suivre et de documenter efficacement les incidents, de faciliter la communication entre les membres et même de fournir des informations pertinentes grâce à des fonctionnalités d'analyse et de reporting.
Quelle est la voie à suivre ?
La conformité à la RPAA nécessite une approche bien structurée et opérationnelle de la gestion de la réponse aux incidents.
Vous pouvez facilement faire face à n'importe quelle crise si vous vous concentrez sur la réalisation d'évaluations complètes des risques, la mise en place d'une équipe de réponse aux incidents compétente et diversifiée, le maintien de canaux de communication clairs et l'amélioration continue des stratégies de réponse.
En mettant en œuvre des rogrammes complets, les MSB peuvent s'assurer que leurs opérations sont sécurisées, transposables et conformes aux normes réglementaires.
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