Êtes-vous considéré comme une entreprise de services monétaires au Canada ?
UNE entreprise de services monétaires offre des services similaires à ceux des banques au Canada, mais opère en dehors du système financier traditionnel. Votre entreprise doit proposer l'un des services suivants pour être qualifiée d'ESM :
- Transferts d'argent
- Gestion des devises virtuelles
- Change de devises régulier
- Émission de mandats-poste
- Encaissement de chèques
- Faciliter les paiements des envois de fonds à domicile
Si vous souhaitez jouer un rôle dans l'offre de ces services financiers au Canada, vous pouvez travailler en tant qu'ESM. Bien entendu, vous devrez tout de même enregistrer votre entreprise pour exercer ses activités légalement au Canada.
Comment se qualifier en tant qu'entreprise de services monétaires au Canada ?
L'offre des services énumérés ci-dessus vous permet de vous qualifier en tant qu'ESM au Canada. Toutefois, si vous ne vous inscrivez pas auprès de CANAFE, vous exercerez vos activités en tant qu'ESM illégale.
Voici donc les étapes à suivre pour figurer sur la liste des ESM au Canada :
- Avoir une place d'affaires dans le domaine de la gestion monétaire au Canada
Vous devez avoir un emplacement commercial au Canada avant de pouvoir légalement agir en tant qu'ESM. Si vous n'avez pas de propriété d'entreprise au Canada, vous devrez vous enregistrer en tant qu'ESM étrangère.
- Obtenez une licence FINTRAC MSB
Obtenir un Licence FINTRAC MSB est nécessaire pour exercer légalement ses activités au Canada. L'organisation réglemente les prestataires de services financiers afin d'éviter le blanchiment d'argent, le financement du terrorisme et d'autres crimes financiers.
- Conformez-vous aux réglementations KYC
Une fois que vous avez enregistré votre ESM au Canada, vous devez vous conformer à diverses réglementations telles que :
- Réglementations AML
- Loi sur les produits de la criminalité et le financement du terrorisme
- Exigences relatives à la monnaie virtuelle
- Règles de conformité de la Banque du Canada*
- Exigences KYC du FINTRAC
*La plupart des PME sont réglementées par le CANAFE en vertu de la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement du terrorisme. Seuls ceux qui exécutent également des fonctions de paiement réglementées peuvent être soumis à la supervision de la RPAA par la Banque du Canada.
Si vous ne respectez pas ces règles, vous serez confronté au CANAFE amendes et pénalités en cas de non-conformité. L'organisation peut également révoquer votre licence FINTRAC MSB pour vous empêcher de vous qualifier en tant qu'entreprise de services monétaires au Canada.
Recherche des ESM par FINTRAC Canada : liste des ESM au Canada
Si vous êtes admissible et que vous enregistrez votre entreprise de services monétaires, votre nom sera ajouté à la liste des ESM au Canada. Cela signifie que vos clients et partenaires peuvent facilement confirmer si vous opérez légalement.
Voici quelques exemples d'ESM célèbres qui figurent dans la recherche des ESM de FINTRAC Canada :
- Western Union Canada arrive en tête de liste des MSB au Canada
- Tipalti s'est récemment inscrite en tant qu'ESM canadienne pour élargir son marché
- PayPal Canada
- Money Mart
- Solutions en cachemire
- Braude Canada
- Réaie journalière
Vous trouverez tous ces noms et bien d'autres encore dans la liste des MSB au Canada. Le registre indique également leur statut actuel en tant qu'entreprise de services monétaires.
Par exemple, si la licence FINTRAC MSB d'une entreprise a expiré, son statut sera mentionné dans la liste.
Cette fonctionnalité a été conçue pour aider les entreprises et les clients à éviter de collaborer avec des ESM dont les licences ont été révoquées, suspendues ou expirées.
Comment vérifier si votre entreprise figure sur la liste des ESM du CANAFE au Canada
Si vous ne vous êtes pas inscrit auprès de CANAFE, votre entreprise ne figurera pas sur la liste des ESM au Canada. Pour éviter les complications juridiques, vous devez rencontrer un conseiller juridique et vous inscrire dès que possible.
Toutefois, si vous êtes déjà inscrit pour figurer sur la liste des ESM au Canada, vous pouvez suivre les étapes ci-dessous pour vérifier si votre nom y figure :
- Ouvrez le site officiel du CANAFE
- Accédez à Registre FINTRAC MSB page de répertoire
- Faites défiler la page vers le bas pour afficher un tableau contenant les noms de toutes les ESM au Canada.
- Vous pouvez également télécharger le fichier de registre MSB à partir de la même page pour afficher la liste hors ligne à tout moment.
N'oubliez pas que le registre des MSB de FINTRAC est mis à jour tous les mois. Si vous avez récemment déposé une demande de licence, il est peut-être normal que le nom de votre entreprise n'y figure pas. Dans ce cas, vous devrez peut-être consulter à nouveau le registre un mois après l'approbation de votre licence. Si votre nom n'y figure toujours pas, vous pouvez consulter un conseiller juridique pour savoir quoi faire ensuite.
Entrez en contact avec Renno & Co. La Fintech enregistrera votre entreprise sur la liste des MSB au Canada
Que vous souhaitiez vous enregistrer en tant qu'ESM ou que vous ayez besoin de détails sur les raisons pour lesquelles le nom de votre entreprise ne figure pas sur la liste des ESM au Canada, nous sommes là pour vous aider.
Nos experts juridiques possèdent une connaissance approfondie du processus d'enregistrement des MSB au Canada. Donc contactez Renno & Co. Fintech pour savoir si vous êtes admissible en tant qu'entreprise de services monétaires.
