Une entreprise de services monétaires (ESM) est réglementée pour des activités telles que les transferts de fonds, l'émission de mandats, etc. Il peut également proposer des forfaits « Achetez maintenant, payez plus tard ».
Si vous vous demandez si les ESM peuvent proposer des cartes de crédit ou des services d'achat immédiat pour payer plus tard, consultez ci-dessous pour plus de détails.
Les PME peuvent-elles proposer des cartes facturées ou des services d'achat immédiat et de paiement ultérieur ? Appelez Renno & Co. Fintech pour en savoir plus
Une entreprise de services monétaires doit respecter les réglementations établies par le CANAFE et la Banque du Canada lorsqu'elle propose des services d'achat immédiat et de paiement ultérieur. C'est pourquoi il est si important de rencontrer des conseillers juridiques tels que l'équipe Fintech de Renno & Co.
Nous vous aiderons à mettre en place un modèle commercial d'achat immédiat, à payer plus tard et à enregistrer vos services auprès des organisations concernées. Donc contactez-nous dès aujourd'hui pour démarrer votre processus d'offre de services « Achetez maintenant et payez plus tard » au Canada.
Comment fonctionne le modèle commercial « Acheter maintenant, payer plus tard » des PME ?
Le modèle commercial « acheter maintenant, payer plus tard » proposé par une ESM est un accord par lequel votre entreprise accepte de financer l'achat d'un client.
Pour utiliser ces services, les clients doivent signer un contrat avec le MSB. Le document contractuel doit inclure tous les détails suivants :
- Quantité du produit que le client souhaite acheter
- Montant individuel de chaque paiement
- Fréquence des paiements
- Nombre de paiements
- Taux d'intérêt
- Frais MSB
- Modèle commercial « Achetez maintenant, payez plus tard » pour les paiements
Si le client est satisfait de toutes ces informations, il peut signer le contrat avec votre MSB. En tant qu'entreprise de services monétaires, vous devez respecter toutes les réglementations lorsque vous offrez des services « Achetez maintenant, payez plus tard ».
Forfaits de services « Achetez maintenant, payez plus tard » proposés par les MSB
Les PME au Canada peuvent proposer deux types de plans d'achat immédiat pour payer plus tard afin d'offrir de la flexibilité aux consommateurs. Il s'agit notamment de :
- Un plan de paiement égal est un plan de paiement échelonné dans lequel un client doit payer des montants minimaux égaux à une fréquence précise jusqu'à ce que le solde total soit payé.
- Un plan de paiement différé est un plan dans lequel vous pouvez fixer une date d'échéance à laquelle le client doit payer le solde total dans son intégralité.
En fin de compte, c'est à vous de décider si vous souhaitez proposer à vos clients un plan de paiement égal ou un plan de paiement différé.
En règle générale, la première option offre aux propriétaires d'ESM un meilleur contrôle sur la gestion des paiements.
Modèles de paiement proposés par les PME dans le cadre des services Buy Now Pay Later
À propos 34 % de la population canadienne connaît les services « Achetez maintenant, payez plus tard ». C'est pourquoi vous envisagez peut-être de développer un tel modèle commercial pour votre ESM.
Si tel est le cas, vous devez connaître les types de modèles de paiement que vous pouvez inclure dans vos plans « Achetez maintenant et payez plus tard » :
- Débits préautorisés (PAD)
L'option PAD est une option dans laquelle un client devra vous fournir ses informations bancaires. Vous pouvez ensuite débiter automatiquement les paiements par débit réguliers sur leur compte.
Le premier paiement peut être débité à la date d'achat. Ensuite, vous pouvez régulièrement prélever le montant sur les comptes du client aux dates de paiement convenues.
Imaginons que votre client achète un produit pour 6 000$ sur 1saint mars 2025 et a opté pour trois paiements égaux à une fréquence mensuelle. Cela signifie que vous les chargerez de la manière suivante :
- Premier versement de 2 000$ sur 1saint Mars
- Deuxième versement de 2 000$ sur 1saint avril
- Paiement final de 2 000$ sur 1saint mai
Si votre client rate un paiement, vous pouvez lui facturer des frais supplémentaires à titre de pénalité.
- Paiements préautorisés par carte de crédit
Ce modèle de paiement est similaire au PAD mais ne s'applique qu'aux cartes de crédit. Votre client doit vous communiquer les informations de sa carte de crédit et accepter de vous permettre de débiter des paiements réguliers.
En tant qu'ESM, vous pouvez également facturer des frais de traitement pour chaque paiement par carte de crédit. Ce montant sera ajouté au montant total de l'achat du produit.
Le premier paiement est prélevé le jour de l'achat et le reste suivra selon la fréquence définie. Il est de la responsabilité du client de payer sa carte de crédit à temps pour éviter les paiements manqués.
Une chose que vous devez vous assurer lorsque vous proposez des services d'achat immédiat et de paiement ultérieur par carte de crédit est que le fournisseur de la carte autorise ces paiements. Si l'émetteur de la carte du client ne réglemente pas les paiements « acheter maintenant, payer plus tard », il peut bloquer la transaction.
- Cartes facturées
Les MSB peuvent également proposer aux clients des cartes débitées compatibles avec l'option « Acheter maintenant, payer plus tard ». Pour proposer une telle option, votre entreprise doit collaborer avec une institution financière telle qu'une banque.
La banque vous proposera la carte débitée compatible avec Buy Now Pay Later pour certains fournisseurs de détail. Vous pouvez offrir cette carte à votre client.
N'oubliez pas que votre client ne pourra utiliser la carte que chez certains détaillants pour les services « Achetez maintenant, payez plus tard ». Vous pouvez également appliquer un taux d'intérêt promotionnel à ces cartes pour les paiements manqués.
En règle générale, les ESM peuvent facturer des intérêts de deux manières :
- Intérêts sur le montant total du produit acheté
- Intérêts sur le solde impayé uniquement
Vous pouvez fixer le taux d'intérêt de 0 % à 35 %, en fonction de vos facteurs commerciaux.
Les PME peuvent-elles proposer des cartes facturées ou des services d'achat immédiat et de paiement ultérieur ? Appelez Renno & Co. Fintech pour en savoir plus
Une entreprise de services monétaires doit respecter les réglementations établies par le CANAFE et la Banque du Canada lorsqu'elle propose des services d'achat immédiat et de paiement ultérieur. C'est pourquoi il est si important de rencontrer des conseillers juridiques tels que l'équipe Fintech de Renno & Co.
Nous vous aiderons à mettre en place un modèle commercial d'achat immédiat, à payer plus tard et à enregistrer vos services auprès des organisations concernées. Donc contactez-nous dès aujourd'hui pour démarrer votre processus d'offre de services « Achetez maintenant et payez plus tard » au Canada.
