Commencez votre Société Fintech au Canada

Renno & Co peut vous aider de A à Z ! De l'octroi de licences à l'expansion mondiale

Un soutien complet pour lancer votre fintech au Canada. Obtenez des licences de paiement (par exemple, MSB/PSB), sécurisez des comptes bancaires multidevises et tirez parti de la réglementation canadienne favorable aux technologies financières pour favoriser la croissance mondiale.

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Étapes pour lancer votre technologie financière au Canada

Voici ce dont vous aurez besoin pour commencer

Étape 1

Incorporez votre entreprise canadienne

Étape 2

Inscription des MSB auprès de FINTRAC

Étape 3

Enregistrement des PSP (RPAA) auprès de la Banque du Canada

Étape 4

Configurer des comptes bancaires multidevises

Étape 5

Services de lutte contre le blanchiment d'argent fractionnés

Réservez une consultation dès maintenant

Nos packages de licences

Choisissez la bonne solution pour votre lancement dans le domaine de la fintech
Nous proposons des packages flexibles adaptés à vos besoins, allant des licences de base au support complet de mise en service. Que vous ayez besoin d'aide pour l'inscription, la configuration bancaire ou la conformité continue à la lutte contre le blanchiment d'argent, nous avons ce qu'il vous faut.

Service
Basique
Prime
Forfait Go-Live
Inscription des MSB auprès de FINTRAC
Enregistrement des PSP auprès de la Banque du Canada
Configuration d'un compte bancaire auprès des institutions financières
Services de lutte contre le blanchiment d'argent fractionnés
Prix
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100 % de réussite dans les inscriptions des MSB au Canada ! Avec Renno et Cie, vous obtenez Expertise juridique et Maîtrise de la conformité.

Spécialisé dans l'aide aux entreprises de technologie financière, de transfert de fonds et de paiement, y compris les fournisseurs de services bancaires, les sociétés de change et les sociétés de cryptographie, à obtenir une licence et à se conformer aux normes au Canada.

Inscription au MSB Processus et calendrier

Calendrier des inscriptions

Étape 1 : Création de l'entreprise

Étape 2 : MSB Registration

Étape 3 : RPAA Registration

Étape 4 : Configuration de comptes bancaires (FI)

Étape 5 : Soutien à la conformité au Canada

Étape 1 : Création de l'entreprise

Renno & Co. vous aide à intégrer facilement votre entreprise canadienne. Nous vous aiderons à sélectionner la meilleure juridiction (Ontario, Alberta, Colombie-Britannique), à remplir vos documents de constitution et à gérer tous les documents nécessaires.

Documents que vous devez fournir :

Bref questionnaire d'incorporation

Nos livrables pour vous :

Conseils de structuration

Service d'incorporation

Documents corporatifs (statuts, statuts constitutifs, etc.)

Commencez avec la constitution d'une société

Étape 2 : MSB Registration

Les entreprises de technologie financière au Canada doivent se conformer à deux principaux cadres réglementaires :
1. Conformité AML (lutte contre le blanchiment d'argent): met l'accent sur la prévention du blanchiment d'argent et du financement du terrorisme. Implique le KYC des clients, la surveillance des transactions et le signalement des activités suspectes.
2. Gestion des risques: Assure la protection des fonds et des données des clients, avec des exigences telles que la sauvegarde, les plans de continuité et la protection des données.

Inscription au MSB

Les ESM doivent s'enregistrer auprès de FINTRAC pour se conformer à la réglementation canadienne en matière de lutte contre le blanchiment d'argent, en mettant l'accent sur la surveillance des transactions et les obligations en matière de KYC.

Qui doit s'inscrire en tant qu'ESM ?
Modèles commerciaux courants nécessitant l'enregistrement des MSB :

Change de devises

Échange de cryptomonnaies

Prestataires de services de paiement

Sociétés de transfert de fonds

Fournisseurs de comptes multidevises

Fournisseurs de comptes marchands

Nos services

Documentation d'entreprise

Consultant dévoué

Élaboration de politiques AML

Rédaction du plan d'affaires

Représentant du FINTRAC

Enregistrement MSB/fMSB

Requis de votre part

Compléter le questionnaire MSB, fournissant des détails sur vos services, vos produits et votre personnel clé.

Étape 3 : Enregistrement RPAA

À compter de novembre 2024, toutes les ESM doivent s'enregistrer en tant que PSP dans le cadre de la RPAA de la Banque du Canada, ce qui accroît les exigences de conformité en matière de gestion des risques.

Qui doit s'inscrire auprès de la Banque du Canada ?

Prestataires de services de paiement

Sociétés de transfert de fonds

Fournisseurs de comptes multidevises

Fournisseurs de comptes marchands

Nos services

Aide à l'inscription à la Banque du Canada

Élaboration d'un cadre de gestion des risques écrit (toutes les entreprises enregistrées par la RPAA doivent préparer un cadre de gestion des risques écrit)

Conseils réglementaires continus

Cliquez ici pour démarrer le processus d'enregistrement MSB et RPAA

Étape 4 : Configuration de comptes bancaires (FI)

Sans compte bancaire approprié, votre entreprise de technologie financière ne peut pas fonctionner. Renno & Co vous aidera à établir des comptes multidevises auprès des institutions financières (IF) appropriées, garantissant ainsi le bon déroulement des opérations.

Nos services

Évaluation FI

Présentation des partenaires bancaires

Préparation du package d'intégration

Coordination des requêtes FI en votre nom

Requis de votre part

Compléter le questionnaire d'intégration du FI.

Sécurisez votre compte multidevises

Étape 5 : Soutien à la conformité au Canada

La conformité n'est pas une tâche ponctuelle mais une exigence permanente. Renno & Co fournit une assistance complète pour maintenir la conformité après l'obtention de la licence, garantissant ainsi la conformité de votre entreprise à toutes les obligations réglementaires et anti-blanchiment.

Le support continu inclut

Maintien de la conformité AML

Aide à l'intégration auprès d'institutions financières réputées

Soutien à la présence physique au Canada (attendu de la part de CANAFE et de la plupart des institutions financières)

Notre service de lutte contre le blanchiment d'argent fractionné

Nous offrons un soutien à temps partiel en matière de conformité à la lutte contre le blanchiment d'argent, aidant les entreprises à établir une présence physique et à se conformer à la réglementation canadienne.

Parlez à un expert en conformité

Le Renno et Cie Différence

Fusion de l'expertise juridique et de la conformité

Découvrez la puissance de la solution complète de Renno, qui couvre les conseils juridiques et la conformité réglementaire. Vous n'avez pas besoin de travailler avec plusieurs entreprises ; Renno propose une assistance complète, tandis que d'autres fournissent un service fragmentaire.

Des racines canadiennes profondes

Vous pouvez compter sur les conseils de Renno pour tout ce qui concerne le paysage juridique et réglementaire du Canada. Notre équipe est au fait des derniers développements et protège vos droits et vos intérêts au Canada.

Focus sur les technologies financières

Nous sommes fondamentalement des avocats spécialisés dans les technologies financières. Forts d'une vaste expertise dans le secteur canadien des technologies financières, nous avons les capacités nécessaires pour faciliter les connexions de votre entreprise afin de soutenir sa croissance.

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FAQ

1. Qu'est-ce qu'une entreprise de services monétaires (ESM) au Canada ?
Une ESM fait référence aux entreprises qui proposent des services tels que le change de devises, le transfert d'argent ou le traitement des paiements. Au Canada, les ESM sont tenues de s'inscrire auprès du FINTRAC (Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada) pour se conformer à la réglementation en matière de lutte contre le blanchiment d'argent (AML). En obtenant cette licence, les entreprises peuvent s'engager dans divers services financiers, notamment la gestion des crypto-monnaies et des paiements transfrontaliers, tout en restant conformes aux lois fédérales.
2. Comment démarrer une entreprise de technologie financière au Canada ?
Le démarrage d'une entreprise de technologie financière au Canada comporte plusieurs étapes clés :
- Incorporer une entité canadienne (CADCo).
- Enregistrez l'entreprise en tant qu'ESM auprès de FINTRAC.
- Inscrivez-vous en tant que fournisseur de services de paiement (PSP) en vertu de la Loi sur les activités de paiement de détail (RPAA) de la Banque du Canada.
- Créez des comptes bancaires auprès d'institutions financières (IF).
- Établir des procédures de conformité continues en matière de lutte contre le blanchiment d'argent Renno & Co. propose une assistance complète pour vous aider à franchir chaque étape, en vous assurant de répondre à toutes les exigences légales et réglementaires nécessaires au lancement et à l'exploitation de votre entreprise de technologie financière.
3. Quelle est la différence entre un MSB et un FMSB ?
Une ESM a besoin d'une présence physique au Canada avec des représentants travaillant dans le pays. Cela peut impliquer le maintien d'un bureau ou la présence de personnel au Canada.

Une FMSB, quant à elle, fait référence à une entreprise étrangère qui fournit des services monétaires à des clients canadiens sans avoir de présence physique. Renno & Co. aide les PME et les FMSB à s'enregistrer, à se conformer à la lutte contre le blanchiment d'argent et à mettre en place les structures nécessaires pour opérer au Canada.
4. Qu'implique la conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent pour les entreprises de technologie financière ?
La conformité des entreprises de technologie financière au Canada en matière de lutte contre le blanchiment d'argent implique plusieurs étapes cruciales : Know Your Customer (KYC) : vérification de l'identité des clients avant les transactions.
- Surveillance des transactions : suivi en temps réel des activités suspectes.
- Dépôt de rapports : Soumission de déclarations d'opérations suspectes (DST) au CANAFE.
- Tenue de registres : tenue de registres détaillés de toutes les transactions financières.
- Formation des employés : formation du personnel à la détection et à la prévention du blanchiment d'argent. La conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent est essentielle pour réduire le risque de crimes financiers tels que le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme.
5. Quels services puis-je fournir avec une licence MSB/fMSB ?
Avec une licence MSB ou FMSB, les entreprises peuvent proposer divers services financiers, tels que :
- Change de devises
- Services de traitement des paiements
- Envois de fonds transfrontaliers
- Services de comptes marchands
- Négociation et paiements cryptographiques de gré à gré (OTC)
- Services cryptographiques non dépositaires (tels que Bitcoin ou Ethereum)
- Services de passerelle pour les paiements internationaux.

Ces licences permettent aux entreprises de technologie financière de servir des clients au Canada et dans le monde entier, en fonction des réglementations locales.
6. Combien de temps faut-il pour s'inscrire en tant qu'ESM au Canada ?
Le processus d'inscription au MSB prend généralement 3 à 5 mois. Pendant cette période, les entreprises doivent remplir les formulaires requis, fournir de la documentation et établir des politiques de lutte contre le blanchiment d'argent. Renno & Co. aide les entreprises tout au long du processus, de la rédaction de documents d'entreprise à la communication avec le CANAFE et à l'amélioration du cadre de conformité de votre entreprise.
7. Qui doit s'inscrire en tant qu'ESM au Canada ?
Les modèles commerciaux qui doivent généralement être enregistrés en tant qu'ESM incluent :
- Change de devises
- Processeurs de paiement
- Échanges cryptographiques
- Sociétés de transfert de fonds
- Fournisseurs de comptes multidevises
- Fournisseurs de comptes marchands
- Fournisseurs de services cryptographiques non dépositaires

Si votre entreprise gère de l'argent ou des transactions financières pour le compte de clients, elle devra probablement s'enregistrer en tant qu'ESM auprès du CANAFE.
8. Que se passe-t-il si mon inscription MSB expire ?
Si votre enregistrement auprès de l'ESM ou de la FMSB expire ou est saisi, la première étape consiste à contacter le CANAFE pour le réactiver. Le processus peut impliquer une réinscription, en fonction de la durée d'expiration de votre inscription et de la raison de son expiration. Renno & Co. peut vous guider tout au long du processus visant à rétablir la conformité et à poursuivre vos activités. Pas nécessairement. Toutefois, certaines institutions financières s'attendent à une certaine présence physique au Canada et le fait d'avoir un directeur local y contribue.
9. Un directeur local est-il requis pour l'enregistrement d'une ESM au Canada ?
La présence d'un directeur local n'est pas toujours une obligation légale pour l'enregistrement des MSB, mais il est vivement recommandé d'en avoir un. Les institutions financières préfèrent souvent les ESM ayant une présence physique au Canada pour assurer la continuité des activités et la conformité. Un directeur local peut également faciliter les relations avec les banques et autres prestataires de services financiers.
10. Qu'est-ce que la Loi sur les activités de paiement de détail (RPAA) ?
La RPAA est une nouvelle exigence réglementaire pour les entreprises de technologie financière proposant des services de paiement. À compter de novembre 2024, la plupart des ESM devront également s'inscrire en tant que fournisseurs de services de paiement (PSP) dans le cadre de la RPAA, gérée par la Banque du Canada.

La RPAA se concentre sur des obligations de conformité plus larges, notamment en matière de gestion des risques, de protection des fonds des clients et de continuité des activités. L'enregistrement des PSP ajoute une surveillance supplémentaire aux entreprises de technologie financière, garantissant ainsi des systèmes de traitement des paiements plus sûrs et plus sécurisés.
11. Combien coûte l'enregistrement d'une ESM ou d'une FMSB au Canada ?
We offer Basic and Premium packages tailored to your needs.
Visit our “MSB Registration page” for details and pricing.
12. Puis-je fournir des services cryptographiques avec une licence MSB/fMSB ?
Oui, vous pouvez proposer des services cryptographiques non dépositaires (par exemple, Bitcoin, Ethereum) avec une licence MSB/fMSB. Toutefois, si votre entreprise fournit des services de conservation de cryptomonnaies ou gère de petits actifs cryptographiques, vous pourriez avoir besoin d'un enregistrement supplémentaire auprès des autorités de réglementation des valeurs mobilières. Renno & Co. aide les entreprises à s'y retrouver à la fois dans l'enregistrement des MSB et dans toutes les exigences réglementaires supplémentaires relatives aux activités liées à la cryptographie.
13. Mon ESB me permettra-t-il de fournir des services à des non-Canadiens ?
Oui, les organismes de réglementation canadiens n'empêchent pas les ESM de fournir des services à des clients non canadiens. Toutefois, si vous opérez à l'international, vous devrez vous assurer du respect des réglementations de ces juridictions étrangères. Renno & Co. peut vous aider à garantir que votre entreprise est conforme aux lois locales dans les régions où vous fournissez des services.
14. Comment créer des comptes bancaires pour mon entreprise de technologie financière ?
Renno & Co. aide les entreprises à établir des comptes bancaires multidevises en évaluant leurs besoins bancaires spécifiques, en vous présentant les institutions financières appropriées, en préparant les documents d'intégration et en coordonnant le processus d'ouverture de compte. Le fait de remplir un questionnaire bancaire vous aidera à identifier les meilleures solutions bancaires pour votre fintech.
15. Quel est le rôle du soutien continu à la conformité dans les technologies financières ?
La conformité continue garantit que votre entreprise reste en règle auprès des régulateurs après l'obtention de l'autorisation. Cela implique de mettre à jour en permanence les politiques de lutte contre le blanchiment d'argent, de déposer des rapports réglementaires et d'entretenir des relations avec les institutions financières. Le service de lutte contre le blanchiment d'argent fractionné de Renno & Co. fournit une assistance à temps partiel en matière de conformité en matière de lutte contre le blanchiment d'argent afin de garantir que votre entreprise respecte ses obligations sans avoir besoin d'une équipe de conformité à plein temps.
16. Puis-je « transférer » ma licence MSB vers d'autres pays ?
Bien que les régulateurs canadiens n'aient aucun problème à ce que les PME fournissent des services à des clients internationaux, le respect des lois locales dans les juridictions étrangères est nécessaire. Si vous envisagez d'étendre vos services à d'autres pays, Renno & Co. peut vous guider tout au long du processus visant à garantir la conformité de votre entreprise aux réglementations internationales.
17. Et si je souhaite étendre mes services MSB au Québec ?
Les activités dans la province de Québec ou la prestation de services à des clients du Québec peuvent nécessiter une licence MSB supplémentaire auprès de Revenu Québec. Renno & Co. peut vous aider à obtenir cette licence supplémentaire et à naviguer dans le paysage réglementaire du Québec.
18. Comment Renno & Co. peut-elle vous aider à enregistrer votre PSP dans le cadre de la RPAA ?
Renno & Co. offre une assistance de bout en bout pour l'enregistrement des PSP en vertu de la Loi sur les activités de paiement au détail, y compris l'élaboration de stratégies, la documentation et des conseils de conformité continus. Nous veillons à ce que votre entreprise réponde aux exigences réglementaires et aux cadres de gestion des risques de la Banque du Canada pour fonctionner en tant que PSP.
19. Quels sont les délais pour s'inscrire en tant que MSB et PSP ?
- Inscription MSB : 3 à 5 mois
- Enregistrement des PSP dans le cadre de la RPAA : commence en novembre 2024 ; les candidatures devraient être approuvées d'ici septembre 2025.
20. Pourquoi choisir Renno & Co. pour les licences et la conformité des technologies financières ?
Renno & Co. fournit des services complets de A à Z, y compris l'incorporation, les licences, la conformité AML et la configuration bancaire. Avec un taux de réussite de 100 % dans les inscriptions des MSB canadiennes, nous assurons un processus fluide pour les entreprises de technologie financière qui souhaitent s'établir au Canada. Nous proposons des solutions sur mesure, y compris une assistance complète lors de la mise en service et une assistance continue en matière de conformité, vous permettant de vous concentrer sur la croissance de votre activité tout en répondant aux exigences réglementaires.
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