Prestataires de services de paiement (PSP) doit commencer à préparer la mise en œuvre du Loi sur les activités de paiement de détail (RAPA). En tant que PSP, vous devez vous inscrire auprès de la Banque du Canada, qui tiendra un registre public des PSP enregistrés.
Si vous appartenez à la catégorie des PSP (c'est le cas de la plupart des ESM !) et si vous souhaitez vous inscrire auprès de la Banque du Canada à compter du 1er novembre 2024, voici tout ce que vous devez savoir sur l'enregistrement des PSP, la conformité à la RPAA et les principales étapes et dates.
Vue d'ensemble des Loi sur les activités de paiement de détail (RPAA) Législation
La RPAA est un cadre juridique qui assure la supervision des PSP par le Banque du Canada. Cela signifie que le cadre est destiné à superviser les pouvoirs et la portée des PSP opérant au Canada.
Le Parlement canadien a approuvé le RPAA le 29 juin 2021. La Banque du Canada a récemment défini les principaux jalons et échéanciers de la RPAA afin que les PSP puissent suivre ce processus d'enregistrement le plus facilement possible.
Enregistrement des PSP et des MSB au Canada : la différence expliquée
L'enregistrement PSP ne remplace pas Enregistrement des MSB au Canada. Toute ESM souhaitant s'enregistrer devra également suivre ce processus d'enregistrement pour s'assurer qu'elle est en conformité avec toutes les lois pertinentes.
En tant qu'entreprise de services monétaires, vous devez obtenir une licence MSB auprès du FINTRAC, un organisme de réglementation qui supervise la lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme. En vertu de la RPAA, la plupart des ESM sont considérées comme des PSP et doivent s'enregistrer auprès de la Banque du Canada pour s'assurer que leurs entreprises disposent de systèmes adéquats pour gérer la réponse aux incidents et les autres risques opérationnels.
Enregistrement des PSP au Canada avant novembre 2024 : tout ce que vous devez savoir
La Banque du Canada a publié les principaux jalons et délais pour l'enregistrement des PSP sur la base de la RPAA.
Nos avocats et responsables de la conformité dans le domaine des technologies financières ont créé un guide complet pour vous aider à comprendre comment démarrer le processus d'enregistrement avant novembre 2024.
1. Répondez aux critères d'inscription à la PSP
Vous devez répondre aux critères suivants pour garantir l'enregistrement des PSP dans le cadre de la RPAA :
- Devenez une PSP
Pour répondre à ce critère, vous devez exécuter une ou plusieurs fonctions de paiement qui ne sont pas accessoires à une autre activité commerciale ou à un autre service.
- Répondez aux critères géographiques
1. Votre lieu d'affaires doit être situé au Canada, peu importe la destination de vos services ou la destination des utilisateurs finaux.
2. Si vous avez un établissement à l'extérieur du Canada, vous devez effectuer des activités de paiement de détail pour des utilisateurs finaux au Canada ou effectuer des paiements de détail directs auprès d'entités ou de particuliers au Canada.
- Réaliser des activités de paiement de détail
Vous devez exécuter les fonctions de paiement liées à un transfert électronique de fonds (télévirements) libellés en devises canadiennes ou étrangères (cela n'inclut pas les devises numériques).
- Exécuter des fonctions de paiement non exclues des réglementations RPAA et des réglementations associées
1. Exclusions de la RPAA basées sur les entités :
Les coopératives de crédit, Payments Canada, SWIFT, les banques étrangères autorisées, les compagnies d'assurance, les banques, les sociétés de fiducie et de prêt, ainsi que les mandataires et agents des PSP.
2. Exclusions de la RPAA basées sur les activités :
Transactions aux guichets automatiques, transactions sur titres effectuées par un individu ou une entité et transactions internes d'entités affiliées.
2. Signalez vos mesures d'activité de paiement de détail
Tous les candidats qui s'inscrivent dans le cadre de la RPAA doivent prendre des mesures raisonnables pour communiquer leurs indicateurs d'activité de paiement de détail. La communication de tels indicateurs garantit la saisie d'informations sur l'interconnexion et l'omniprésence de la PSP.
Il permet également de suivre les problèmes et les tendances, de superviser les PSP et de prendre des mesures coercitives si nécessaire.
Voici quelques indicateurs obligatoires que vous devez signaler en tant que PSP :
- Valeur moyenne des fonds détenus par les utilisateurs finaux
- Nombre et valeur des télévirements
- Composition en devises des fonds détenus par les utilisateurs finaux
- Nombre d'utilisateurs finaux
- Noms des autres fournisseurs de services de paiement auxquels les services sont fournis
En tant que demandeur, vous devez déclarer toutes les activités de paiement relevant du champ d'application de la RPAA. Cependant, vous ne devez pas inclure les activités de paiement de détail exclues du RPAA.
3. Payez les frais uniques d'inscription PSP au Canada
En vertu du paragraphe 29 (2) de la RPAA, les demandes d'enregistrement des PSP nécessitent des frais uniques non remboursables.
À compter du 1er novembre 2024, les frais de demande d'inscription au PSP seront de 2 500$. Aucune taxe de vente canadienne ne s'appliquera à ces frais.
Vous devez payer ces frais dans leur intégralité une fois que vous avez utilisé votre carte de crédit sur PSP Connect. Il n'est pas possible de le payer en plusieurs fois.
Si vous avez fait plusieurs tentatives infructueuses de paiement par carte de crédit, vous pouvez utiliser les virements ou les virements par dépôt direct à cette fin. Une fois que la Banque du Canada aura reçu l'intégralité de vos frais de dossier, elle commencera à évaluer votre demande.
4. Remplissez le formulaire d'inscription PSP canadien
Remplir le formulaire d'inscription PSP canadien est un processus long. Vous devrez réunir les documents nécessaires pour le compléter au cours de la phase d'inscription de quinze jours.
Pour commencer ce processus, vous devez d'abord créer un compte PSP Connect et remplir le formulaire de demande qui s'y trouve.
La Banque du Canada considère que le titulaire du compte est l'administrateur de l'organisation. Si vous souhaitez ajouter d'autres représentants, vous pouvez le faire sous Profil utilisateur via Mon compte.
Si vous souhaitez en savoir plus sur le formulaire d'enregistrement des PSP au Canada, vous pouvez utiliser ce Guide de la Banque du Canada pour garantir une conformité totale à la RPAA.
5. Assurez-vous de vous inscrire avant le 15 novembre 2024
Les dispositions d'enregistrement de la RPAA entreront en vigueur le 1er novembre 2024. Les entités et les particuliers sont tenus de soumettre leurs candidatures avant le 15 novembre 2024.
Veuillez noter que les cadres de sauvegarde des fonds et les exigences en matière de gestion des risques entreront en vigueur en septembre 2025.
Principales étapes et échéances de la RPAA
Il est essentiel de rester informé des principales étapes de Réglementations RPAA pour garantir la conformité à la RPAA. Voici les dates les plus importantes à garder à l'esprit :
- 1er novembre 2024 : Début de l'enregistrement pour les PSP existants
- 15 novembre 2024 : Les inscriptions pour les PSP existants sont closes
- Du 16 novembre 2024 au 7 septembre 2025 : Il s'agira d'une période de transition pour la conformité à la RPAA conformément à la nouvelle réglementation.
Pour plus d'informations, contactez nos consultants RPAA pour vous guider tout au long du processus d'inscription des PSP auprès de la Banque du Canada.
Comment les responsables de la conformité de Renno & Co peuvent vous aider à vous enregistrer sur PSP
Nos experts juridiques et responsables de la conformité peuvent vous apporter l'assistance et les conseils dont vous avez besoin lorsque vous entamez le processus d'enregistrement PSP.
Voici comment le Renno & Co. L'équipe Fintech peut vous aider à :
1. Fournir une représentation et des conseils
Nous représentons les clients auprès de la Banque du Canada tout au long du processus et veillons à ce que vous puissiez le suivre facilement.
Qu'il s'agisse de vous aider à collecter des documents ou de vous aider à remplir l'enregistrement, nous pouvons nous assurer que votre inscription est traitée de A à Z.
2. Soumission de la demande à la Banque du Canada
Nos experts peuvent vous aider à soumettre votre demande PSP à la Banque du Canada. Nous élaborons des documents obligatoires pour la soumission des candidatures.
Ensuite, nous préparons et soumettons la demande tout en répondant aux demandes de précisions présentées par la Banque du Canada. La communication est importante pour nous pendant cette période. Nous veillons donc à ce que vous soyez au courant de la manière dont nous vous aidons à vous conformer à la RPAA et à enregistrer votre PSP auprès de la Banque du Canada.
3. Création d'un cadre de gestion des risques
Notre objectif est de nous assurer que vous pouvez répondre aux exigences de la Banque du Canada en vertu de la réglementation RPAA.
C'est pourquoi nos experts créent un cadre de réponse aux incidents et de gestion des risques qui répond à toutes les exigences et est conforme à la RPAA.
FAQs
Combien de temps me faudra-t-il pour remplir mon formulaire d'inscription PSP ?
Le temps qu'il vous faudra pour remplir le formulaire d'inscription au PSP dépendra des activités commerciales et de la structure de l'entreprise de votre PSP. Vous pouvez contacter Renno & Co. L'équipe Fintech accélérera ce processus et garantira des conseils professionnels pour un enregistrement et une conformité sans erreur.
Quelle partie de mon entreprise sera couverte par la RPAA après l'enregistrement ?
Dans le cadre de la RPAA, toutes les activités de paiement de détail liées aux télévirements seront couvertes. L'exception à cette règle est si la transaction est effectuée de manière accessoire à une autre activité commerciale ou à un autre service par le PSP ou si elle est soumise à d'autres exclusions.
Quelle est la période de transition pour les PSP ?
La période de transition s'étend du 1er novembre 2024 au 7 septembre 2025. Si vous avez soumis votre demande à la Banque du Canada, vous pouvez continuer à exercer vos activités de détail pendant cette période.
Dans combien de temps la Banque du Canada répondra-t-elle à ma demande d'enregistrement ?
Si vous avez soumis votre demande pendant la période de transition, vous pouvez vous attendre à recevoir une réponse de la Banque du Canada à compter du 8 septembre 2025. Selon la RPAA, il a été interdit à la Banque d'informer les candidats du résultat de leur candidature pendant la transition.
Que se passe-t-il si je retarde mon inscription ?
Si vous ne vous inscrivez pas entre le 1er et le 15 novembre, cela peut entraîner :
- Débancarisation potentielle
- Gel opérationnel de 60 jours
- De lourdes amendes
Contactez Renno & Co. Fintech pour l'inscription à la RPAA de la Banque du Canada aujourd'hui
Pour entamer le processus d'inscription à la Banque du Canada, contactez notre équipe d'experts juridiques et de conformité dès aujourd'hui !
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