Les entreprises de services monétaires (ESM) jouent un rôle essentiel dans l'écosystème financier du Canada en fournissant des services essentiels tels que le change de devises, les transferts d'argent et les services de paiement de factures.
Ces entreprises doivent également respecter les règlements de la Loi sur le recyclage des produits de la criminalité et le financement des activités terroristes.
Les règles s'appliquent également si vous achetez une ESM au Canada. Pour vous aider, nous avons élaboré ce guide complet sur l'achat légal d'une ESM existante au Canada.
Comment acheter une entreprise de services monétaires au Canada ?
L'achat d'une MSB sera un jeu d'enfant si vous connaissez les bonnes étapes. Jetez un coup d'œil ci-dessous pour comprendre l'ensemble du processus d'achat au Canada :
- Effectuez une due diligence à l'égard du secteur des services monétaires
Avant d'acheter une entreprise au Canada, vous devez faire preuve de diligence raisonnable. Par exemple, vous devez effectuer une évaluation financière et examiner les états financiers des trois dernières années au moins.
Cela vous aidera à déterminer la marge bénéficiaire de l'ESM et ses flux de revenus. Parmi les autres choses que vous devez faire en toute diligence raisonnable, citons :
- Évaluer la clientèle existante et les volumes de transactions
- Évaluez les coûts de conformité et les dépenses opérationnelles actuels
- Passer en revue les relations et partenariats bancaires existants
- Effectuez une recherche sur les ESM de FINTRAC Canada pour vérifier la situation actuelle et l'historique de l'entreprise
- Assurez-vous que le MSB est conforme à la réglementation
Si vous êtes satisfait des résultats de la due diligence, vous pouvez procéder à l'achat d'une ESM au Canada.
*REMARQUE : Ce qui précède s'applique aux ESM opérationnelles qui sont achetées. Cependant, il est fort probable que si vous achetez un MSB, il s'agisse d'une entité d'étagère sans activité. Par conséquent, la due diligence se concentrera davantage sur l'état des affaires auprès de FINTRAC et de la Banque du Canada, ainsi que sur la politique de conformité existante.
- Signer un contrat d'achat d'actionnaires avec le propriétaire actuel de MSB
Si vous et le propriétaire de l'ESM êtes d'accord sur l'achat de l'entreprise, l'élaboration d'un contrat d'achat entre actionnaires est la prochaine étape.
Travailler avec conseiller juridique vous aiderait à développer ce document essentiel rapidement et sans erreur. N'oubliez pas que le contrat d'achat est un document important qui doit décrire :
- Conditions de vente et prix d'achat du MSB
- Considérations relatives à l'achat d'actifs et d'actions
- Détails de la période de transition
- Clauses de non-concurrence
- Contrats de transfert d'employés
- Contrats de transfert de clients
- Droits de propriété intellectuelle
- Le transfert des responsabilités en matière de conformité
Une fois le document prêt, vous et le propriétaire de l'ESM devez le signer pour démarrer le processus de transfert de propriété de l'ESM.
- Élaborer des documents mis à jour
De nombreuses entreprises pensent que la signature d'une convention d'achat entre actionnaires est la dernière étape de l'achat d'une ESM au Canada. Il s'agit toutefois d'une idée fausse.
Il y a d'autres choses que vous devez faire avant que le transfert de propriété ne soit terminé. La première étape après la signature du contrat d'achat consiste à élaborer un document d'entreprise mis à jour.
Vous et le vendeur MSB devrez rédiger des résolutions et les signer pour approuver le changement de propriétaire. N'oubliez pas que lorsqu'une entreprise est rachetée par une autre, les changements suivants peuvent survenir :
- Changement de directeur de la société
- Déplacement du lieu
- Évolution des employés
Si vous souhaitez mettre fin à d'anciens contrats d'employés et embaucher de nouveaux employés pour la MSB, vous devez détailler les modifications dans un document d'entreprise mis à jour.
- Modifier le registre des entreprises
Une fois que les modifications apportées au document mis à jour ont été approuvées par le vendeur, vous devez également mettre à jour le registre des entreprises.
Cela signifie que vous devrez déposer différentes notifications pour confirmer les modifications. Par exemple, l'ESM que vous achetez est peut-être située à Vancouver.
Cependant, vous allez changer son emplacement pour l'Ontario. Dans ce cas, vous devez déposer un changement d'adresse auprès des services du registre des sociétés de Vancouver.
Vous devez répéter la même étape pour toutes les modifications que vous implémentez après avoir acheté le MSB. Soyez donc prêt à déposer plusieurs avis lors de l'achat d'une entreprise de transfert de fonds.
- Aviser FINTRAC
Le FINTRAC est un organisme gouvernemental indépendant qui empêche les PME de mener des activités illégales telles que :
- Blanchiment d'argent
- Financement du terrorisme
C'est pourquoi chaque fois qu'une nouvelle entreprise achète une ESM, elle doit en informer le CANAFE pour se conformer à la réglementation.
En règle générale, lorsque vous achetez un nouveau MSB, responsable de la conformité est modifié. Des modifications peuvent également être apportées à l'enregistrement du MSB.
Vous devez également informer l'agence de tous les principaux changements qui se produiront lors de l'achat de MSB. Si vous n'informez pas le CANAFE de votre nouvel achat, vous contreviendrez à diverses réglementations.
N'oubliez pas que les modifications ne doivent pas nécessairement être approuvées par le CANAFE. Un simple avis suffit pour vous assurer de respecter les règlements de l'agence.
- Informez la Banque du Canada
La dernière étape de l'achat d'une ESM au Canada consiste à en informer la Banque du Canada. Puisque la Banque du Canada gère la conformité, vous devez l'informer. Les règles de notification à la banque varient en fonction du calendrier d'inscription :
- Entre 15th Novembre 2024 Au 7th septembre 2025
Si vous achetez une nouvelle ESM dans ce délai, il vous suffit d'en informer la banque. Vous pouvez soumettre un modification de la demande d'enregistrement à la Banque du Canada.
Une fois la demande soumise et avant qu'un changement de contrôle n'intervienne, l'ESM en question devra arrêter ses activités pendant 60 jours. Il s'agit de la période d'attente minimale que chaque entreprise de services monétaires doit respecter.
Cependant, ne craignez pas que cette période d'attente n'affecte votre calendrier de lancement du nouveau MSB. Pendant ces 60 jours, vous pouvez travailler à la mise en place de l'infrastructure de l'entreprise et la mettre en banque.
Une fois la période d'attente terminée, votre nouvelle MSB peut démarrer ses activités immédiatement.
- Après 8th septembre 2025
Si vous comptez acheter un MSB après 8th En septembre 2025, les règles relatives à l'information de la Banque du Canada seront modifiées. Au lieu d'une demande de modification, vous devrez maintenant déposer une nouvelle demande d'enregistrement.
Cela signifie que vous devrez réenregistrer la société avant que votre acquisition ne soit terminée. La période d'attente est également différente selon cette chronologie.
Il se peut que vous deviez attendre de 45 à 180 jours ou plus, selon le temps nécessaire pour examiner votre demande de réenregistrement. Garder à l'esprit les éléments suivants pourrait vous aider :
- La Banque du Canada déterminera si elle approuve ou rejette votre demande dans un délai de 45 jours.
- Le ministre dispose d'environ 60 jours pour décider s'il souhaite examiner votre demande ou non. Ils peuvent également augmenter le délai d'attente d'une ou de plusieurs périodes de 60 jours
- Si le ministre décide de revoir votre réinscription, il a jusqu'à 180 jours après la date de décision pour terminer l'examen. Cette période peut également être prolongée d'une ou plusieurs périodes de 180 jours si nécessaire.
Une fois la demande d'enregistrement approuvée par la Banque et le ministre, vous pouvez reprendre les activités de votre nouvelle ESM.
Si vous procédez au changement de contrôle avant que la réinscription ne soit approuvée, vous violerez les Enregistrement RPAA lignes directrices.
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L'achat d'une ESM au Canada vous oblige à suivre diverses règles et réglementations. Si vous ne respectez pas une seule règle, il est possible que vous ne receviez pas de licence pour votre nouveau MSB.
C'est pourquoi l'embauche d'un expert juridique vous aidera à acheter une ESM sans aucune complication. Donc contactez Renno & Co. La Fintech aujourd'hui pour rencontrer notre équipe qualifiée d'experts juridiques.
Nous pouvons vous aider en matière d'enregistrement auprès de la MSB, de conformité à la RPAA et plus encore au Canada.
