Avec Dates limites et délais de la RPAA À l'approche, la plupart des entreprises de services monétaires (ESM) doivent se préparer à enregistrer leurs activités auprès de la Banque du Canada dès que possible. Cependant, vous vous demandez peut-être si votre MSB doit être enregistrée en vertu de la loi sur la protection des paiements de détail (RPAA).
L'équipe Fintech de Renno & Co a créé un guide complet pour vous aider à comprendre qui a besoin d'une inscription auprès de la Banque du Canada en vertu de la RPAA et qui n'en a pas besoin. Pour des informations détaillées, continuez à lire notre guide.
Les PME qui doivent être enregistrées auprès de la Banque du Canada en vertu de la RPAA
Dans la plupart des cas (à quelques exceptions près), les entreprises canadiennes fournissant des services de paiement devront s'enregistrer en vertu de la RAPA. À ce titre, les modèles commerciaux suivants sont probablement pris en compte :
- Prestataires de services de paiement
- Fournisseurs de comptes (par exemple, si vous détenez des fonds de clients)
- Sociétés de transfert de fonds
- Fournisseurs de comptes multidevises
- Fournisseurs de passerelles de paiement
- Fournisseurs de comptes marchands
Si votre modèle commercial entre dans cette catégorie, vous devez vous enregistrer dans le cadre de la RPAA.
Les PME qui n'ont pas besoin d'être enregistrées auprès de la Banque du Canada
Les modèles commerciaux des ESM suivants peuvent ne pas déclencher les exigences d'inscription de la Banque du Canada :
- Entreprises de type guichet automatique (y compris les guichets automatiques cryptographiques)
- Bureau de change physique
- Échange cryptographique non dépositaire
- Bourse cryptographique dépositaire (bien que ces sociétés devront s'enregistrer auprès des autorités de réglementation des valeurs mobilières)
Cependant, n'oubliez pas que même si l'un des produits ci-dessus constitue votre offre de produit principale, l'ajout d'un service de paiement en tant que petit « complément » à votre produit existant peut tout de même être pris en compte dans le cadre de la RPAA.
Par exemple, si ExchangeCo exploite un échange cryptographique et ajoute une fonctionnalité qui permet aux utilisateurs de payer leurs factures fiduciaires en utilisant leurs avoirs cryptographiques auprès d'ExchangeCo, ce « module complémentaire » peut obliger ExchangeCo à enregistrer ses activités auprès de la Banque du Canada.
Sanctions en cas de non-conformité à l'enregistrement des ESM au Canada
Si vous ne vous inscrivez pas avant la date limite fixée par la Banque du Canada, vous pourriez avoir à payer des amendes pouvant aller jusqu'à 1 million de dollars.
De plus, les ESM qui ne se sont pas enregistrées en tant que PSP auprès de la Banque du Canada ne seront pas autorisées à exécuter des fonctions de paiement avant d'avoir terminé leur inscription. Selon la Banque du Canada, des interruptions opérationnelles peuvent même être imposées à ces ESM « dont l'enregistrement est en retard » pendant une période pouvant aller jusqu'à deux mois.
Les fournisseurs de services bancaires et de liquidités de votre ESM peuvent ne pas tolérer que votre ESM ne soit pas en conformité et décider de cesser complètement de servir votre ESM en conséquence.
La non-conformité peut avoir de nombreuses conséquences négatives pour votre entreprise, notamment : débancarisation, à Des blocages opérationnels de 60 jours et de lourdes amendes. Tu peux contactez nos responsables de la conformité et nos avocats pour en savoir plus.
Comment Renno & Co peut vous aider à vous inscrire à la RPAA
Dans le cadre de l'enregistrement RPAA, nos responsables de la conformité et nos avocats aident nos clients tout au long du processus.
Voici ce que vous pouvez attendre de nos services d'enregistrement RPAA :
Stratégie d'enregistrement
Nous élaborerons un plan stratégique pour naviguer efficacement dans le processus d'enregistrement de la RPAA, en veillant à ce que toutes les conditions préalables et les attentes réglementaires soient respectées avant la soumission de la candidature.
Support complet en matière de documentation
Nous vous aiderons à préparer et à organiser toute la documentation nécessaire conformément aux exigences de la RPAA, y compris les diagrammes de structure commerciale, les périmètres opérationnels et les profils détaillés des principaux membres de la direction.
Conseils et planification en matière de réglementation
Nous vous fournirons des conseils réglementaires continus tout au long de la mission afin de nous assurer que votre modèle commercial est conforme aux exigences de la RPAA et que vous êtes bien préparé à vous conformer à vos exigences en matière de RPAA.
Représentation directe auprès de la Banque du Canada
Nous agirons en tant que votre représentant dans toutes les communications avec la Banque du Canada, gérerons la soumission de votre demande d'enregistrement et assurerons un dialogue efficace tout au long du processus.
Soumission de candidature
Nous recueillerons les informations requises auprès de vous et veillerons à ce que votre demande soit correctement soumise à la Banque du Canada dans les délais d'inscription prescrits.
Assistance aux requêtes réglementaires
Aider à traiter et à répondre aux questions de suivi de la Banque du Canada concernant votre demande d'enregistrement RPAA. Ce service se concentre sur la clarification et la résolution de demandes spécifiques afin de garantir que tous les problèmes de conformité sont traités rapidement et avec précision.
Directives relatives au cadre de gestion des risques
Nous fournirons des conseils d'introduction sur les exigences de la RPAA concernant la mise en place d'un cadre écrit couvrant la gestion des risques et la réponse aux incidents. Nous vous consulterons sur les éléments essentiels nécessaires à un plan de conformité, afin de vous fournir les connaissances de base nécessaires pour préparer vos cadres de risque écrits. Dans le cadre du package Premium, nous préparerons nous-mêmes vos cadres écrits !
Élaboration du cadre de gestion des risques
Nous élaborerons un cadre écrit détaillé et complet de gestion des risques et de réponse aux incidents qui traitera spécifiquement des risques uniques associés à votre modèle commercial et aux spécificités opérationnelles dans le cadre de la RPAA.
Contactez Renno & Co. La Fintech répond aujourd'hui à toutes les exigences d'enregistrement de la RPAA et restera conforme !
Bien qu'il existe des directives générales sur l'enregistrement des RPAA, le paysage pratique est beaucoup plus complexe. Si vous ne savez toujours pas si votre MSB nécessite un enregistrement RPAA ou non, vous pouvez contacter notre équipe pour un plan définitif.
Chez Renno & Co. Fintech, nous aidons les entreprises canadiennes et étrangères à créer facilement des entreprises Fintech au Canada de manière légale et conforme. Planifiez une consultation gratuite avec notre équipe aujourd'hui.
