Les entreprises de services monétaires ont transformé de manière significative l'économie de marché numérique. Ils jouent un rôle crucial dans la fourniture de services financiers à l'échelle mondiale, facilitant ainsi les transactions et les opérations de change.
Cependant, pour exploiter ces services, des règles et réglementations strictes doivent être respectées, notamment l'obtention d'une licence commerciale de transfert de fonds et le respect des obligations de conformité dans l'exploitation de l'entreprise.
Les titulaires de licence doivent connaître les types de services qu'ils sont autorisés à offrir en tant qu'entreprise de services monétaires. Il est également nécessaire de gérer des responsabilités juridiques complexes pour rester en conformité.
Ce faisant, les propriétaires et les exploitants d'entreprises de services monétaires peuvent éviter de lourdes amendes ou pire encore, voir leur licence saisie.
Comprendre les deux principaux acteurs du monde financier : les ESM et les FMSB
Les ESM et les FMSB jouent un rôle essentiel dans la circulation mondiale des fonds. Essayons de mieux comprendre ce que sont les MSB et les FMSB.
- MSB - Entreprise de services monétaires :
Une entreprise au Canada qui fournit des services financiers tels que le change de devises, les transferts d'argent et l'encaissement de chèques.
- FMSB - Entreprise de services monétaires étrangers :
Entité étrangère qui offre des services monétaires tels que le change de devises et les transferts d'argent à des clients au Canada.
Une grande variété de types d'entreprises entrent dans la catégorie des ESM et des FMSB. Les ESM et les FMSB peuvent fournir des services tels que des services de transfert d'argent, des services de change, des services d'encaissement de chèques, etc.
Les ESM et les FMSB sont réglementées par une autorité fédérale au Canada - Centre d'analyse des opérations et déclarations financières du Canada (CANAFE), chargé de suivre de très près les ESM et les FMSB.
Il est de leur devoir de lutter contre la criminalité financière et de s'assurer que les fonds transitant par les ESM et les FMSB sont légitimes et légaux.
Il est important de comprendre et de connaître les services que vous pouvez fournir ainsi que votre terrain juridique si vous souhaitez en savoir plus sur les ESM et les FMSB canadiennes. De plus, vous devez connaître les services que vous devez éviter afin de rester en conformité avec la réglementation.
5 avantages de l'obtention d'une licence MSB/fMSB
En tant que MSB/FMSB certifié, vous pouvez participer à la prestation de services aux entreprises et aux particuliers par le biais de diverses offres de services.
Parmi les services courants, citons :
- Opérations de change -
Cela signifie échanger une monnaie fiduciaire contre une autre. Opérations de change opère à l'échelle mondiale. Il permet aux commerçants et aux institutions de s'engager dans l'achat et la vente.
- Envoi et transmission de fonds
Le transfert ou la transmission de fonds consiste à envoyer de l'argent d'un endroit à un autre, ce qui se produit souvent entre différents pays.
Cela peut inclure le transfert de fonds d'une personne ou d'une entreprise d'un pays vers un bénéficiaire d'un autre pays.
Pour ce faire, ils font appel à des banques, à des sociétés de transfert d'argent ou à des systèmes de paiement en ligne tels que PayPal.
- Fournisseur de services de paiement :
Ces entreprises se concentrent sur l'envoi ou le transfert d'argent, constituant ainsi un lien important entre les détaillants en ligne et leurs clients.
Les PSP garantissent la sécurité et la fluidité de vos transactions en ligne en facilitant les paiements. Ils sont toujours tenus de s'inscrire en tant qu'entreprises de services monétaires (MSB/FMSB) pour se conformer à la réglementation et garantir la sécurité des transactions.
- Fournisseur de services de paiement :
- Négociation de devises virtuelles
Utiliser des devises numériques telles que Bitcoin, Ethereum, etc. pour acheter ou vendre des biens et services ou les utiliser comme mode de paiement.
- Services de change de devises virtuelles:
Cela inclut la transformation de la monnaie conventionnelle (comme le dollar américain) en devises numériques (comme le Bitcoin) ou vice versa. - Services de transfert de devises virtuelles:
Cela implique de transférer de la monnaie virtuelle pour un client ou de recevoir des transferts de monnaie virtuelle destinés à être remis à un destinataire désigné.
- Services de change de devises virtuelles:
Fondamentalement, il englobe toutes les facettes de l'achat, de la négociation et du transfert de devises numériques dans le domaine financier virtuel.
- Vente d'instruments monétaires
Cela comprend l'échange de mandats-poste, de chèques de banque, de chèques de voyage et d'articles comparables contre de l'argent ou d'autres moyens de paiement.
Ces outils sont utilisés pour transférer des fonds de manière sûre et sécurisée, en particulier lorsque les espèces ou les chèques personnels ne sont pas réalisables ou sécurisés.
- Fonctionnement du portail de crowdfunding
Il s'agit de superviser et d'aider les plateformes en ligne qui permettent aux particuliers et aux entreprises de collecter des fonds auprès d'un large public.
Voici une analyse de ce qui est requis :- Gestion de la plateforme:
Gestion d'un site Web ou d'une application permettant aux utilisateurs de générer et de superviser des initiatives de collecte de fonds. Aider les créateurs de campagnes et les bailleurs de fonds à fournir une assistance aux utilisateurs afin de garantir une expérience fluide et efficace. - Traitement des paiements :
Gérer les transactions, garantir que les contributions sont reçues des supporters et remises aux fondateurs du projet. - Conformité et sécurité:
S'assurer que la plateforme respecte les règles légales et protège les données et les fonds des utilisateurs. - Marketing et communication :
Promouvoir des stratégies visant à attirer des partisans potentiels et aider les campagnes à gagner en visibilité. - Analyse des données :
Examiner les données des utilisateurs afin d'améliorer l'efficacité de la plateforme et de fournir des informations précieuses aux responsables des campagnes.
- Gestion de la plateforme:
En gros, c'est l'effort invisible qui permet le financement participatif, qui met en relation les innovateurs et les bailleurs de fonds et donne vie aux concepts.
Directives de conformité essentielles pour les titulaires de licence MSB/fMSB
Tout manquement à la réglementation peut entraîner de lourdes sanctions, des mesures réglementaires, voire la révocation de la licence MSB/fMSB.
Nous vous conseillons vivement de suivre les règles suivantes pour éviter tout accident :
- N'offrez jamais d'assistance à des organisations non autorisées
Les ESM et les FMSB ne sont pas autorisées à proposer des services financiers de quelque nature que ce soit à des personnes ou à des entités qui ne sont pas correctement identifiées. Il faut être autorisé à effectuer des transactions financières et ne doit pas figurer sur la liste de surveillance du gouvernement. Ils ne devraient pas être impliqués dans des activités criminelles. Il est vital et obligatoire de procéder à une sélection approfondie du client. Il est fondamental de mettre en place de solides procédures de connaissance du client (KYC) pour éviter de servir des personnes et des organisations non autorisées.
- Ne fournissez jamais de services financiers sans documentation appropriée
Suivez toujours la documentation appropriée, afin d'éviter de participer à quelque chose d'illégal.
- Ne vous engagez jamais dans des activités non autorisées
Comprenez vos limites et respectez toujours strictement les paramètres de vos licences pour éviter de vous retrouver coincé dans des déviations interdites.
- Ne facilitez jamais les transactions à des fins illégales
Ne vous engagez dans aucune transaction visant à financer des activités illégales telles que le trafic de drogue ou d'êtres humains, le terrorisme, etc. Soyez conscient et assurez-vous que l'argent provient d'une origine légale et qu'il est utilisé à des fins légales.
- Ne vous engagez jamais dans des activités de blanchiment d'argent
Les ESM et les FMSB ne sont pas autorisées à aider sciemment à lutter contre le blanchiment d'argent ou à gérer des transactions effectuées au moyen de fonds obtenus illégalement.
- Ne violez jamais les sanctions
Suivez les sanctions et les embargos imposés par les autorités gouvernementales au niveau international. Surveillez activement les transactions pour éviter les violations.
- Ne vous engagez jamais dans des pratiques frauduleuses
Les comportements trompeurs tels que la fausse représentation des services, la falsification des enregistrements de transactions ou la tromperie des clients/des autorités réglementaires ne sont pas autorisés.
Comment atteindre les principaux objectifs de conformité pour les ESM et les FMSB
Comme vous le savez, les règlements changent constamment et il est devenu plus important que jamais de garder une longueur d'avance.
Le processus de respect des réglementations de conformité peut sembler intimidant pour beaucoup, mais il ne doit pas toujours être intimidant. Voici les étapes nécessaires à suivre :
Savoir, c'est pouvoir, et le fait de vous tenir informé vous aidera à anticiper les changements et à vous y adapter rapidement.
- Mettre en place un solide programme de conformité
Création et mise en œuvre détaillées Politiques AML/CTF et des procédures personnalisées pour faire face aux risques spécifiques associés à votre activité.
- Responsable de la conformité AML au Canada
Désignez un responsable de la conformité compétent pour superviser votre programme de conformité AML.
- Investissez dans la formation de vos employés
Offrez aux employés une formation cohérente pour améliorer leur compréhension des obligations en matière de lutte contre le blanchiment d'argent et le financement du terrorisme et leur implication dans le respect de la réglementation.
- N'oubliez jamais d'effectuer des inspections/audits de routine
Réalisez des audits AML de manière indépendante tous les deux ans pour évaluer l'efficacité de vos stratégies de conformité et identifier les domaines à améliorer.
- Tenez-vous informé
Restez informé des modifications réglementaires et des normes du secteur pour garantir une conformité continue.
L'équipe Fintech de Renno et compagnie. comprenez que le maintien de la conformité nécessite une vigilance totale et constante, une capacité d'adaptation et un état d'esprit proactif.
Nous proposons des packages exclusifs pour tous vos besoins juridiques et de conformité, afin que vous puissiez vous concentrer sur le service à vos clients et le développement de votre activité.
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